保障对象：家庭每月平均基本总支出约4000元。其中用于生活消费每月约2000元。养车每月约1000元，幼儿园每月托费1000元。(不包括买衣服，孩子看病，外出旅游这些临时支出)，为女儿上学准备教育金。
专家分析：
现有资金巧组合
宋先生家庭现可支配资金有4万元活期，15万元定期。两个人收入每年加在一起18万元，除去8万元生活支出，2万元子女教育金储备，2万元左右保费支出，每年会有6万元资金结余。建议配置3万-5万元的现金及货币类资产，保证其他资产获得稳健收益的同时，保持充分的资金流动性。10万-15万元的资金比例配置固定收益类产品，如银行理财产品、万能险、保本类基金等。5万-6万元资金可以为现有基金补补仓，摊低成本。还可购买些纸黄金，分散投资品种。
宋先生提到是否可以购置一套小户型房产用作投资。当前房地产政策在收缩，宋先生家庭的情况再购房已经属于二套范围，在首付比例与贷款利率上都将会有提高，投资成本较大，或将带来现金流压力，暂不建议投资。
三张寿险保单加强保障
宋先生家庭这个阶段保险需求是最大的。需要覆盖赡养父母、养育子女、家庭生活的资金支出，除了社会保险外还应当增加三张寿险保单：
以父母为受益人，保额为未来赡养父母的资金支出，防范发生保险事故后父母赡养资金中断，该险应当在孩子出生前投入，如未投保此时应当补充。
以孩子为受益人，保额为未来教育金支出，防范发生保险事故后孩子教育金来源中断。
夫妻还应该互以对方为受益人投保，可以被保险人五年左右的收入为保额，共同承担家庭责任。
把储蓄化为教育金投资
及早动手为女儿准备教育资金是很必要的，这样可以避免因财力不足而影响孩子前途。子女的教育金要从宽规划，投资方面不可以太过保守，投资收益率要高于教育金支出的增长率。
宋先生可以按照如下资金安排为女儿准备教育资金：预计小学6年每年教育金10000元；中学6年每年教育金15000元；大学4年每年教育金25000元；教育金支出增长率百分之四，投资报酬率百分之六。
那么宋先生需要为孩子准备近20万元的教育金，折算到每年(从现在起到女儿大学毕业18年里)宋先生需要每年为女儿准备约18000元。宋先生可以每年以定投的方式购买平衡型基金，把储蓄转化为教育金投资。
