保障对象：儿童保险方案应该如何挑选?

　　专家分析：

　　买儿童保险看“品牌”

　　专家指出，许多家长为少儿购买保险时，由于不太了解保险需求和保险规划，容易走入误区，买到一些不需要的保险产品，建议家长给孩子买保险要看“品牌”，选择一些大的保险公司推出的少儿险产品。

　　为孩子购买保险，不仅仅可以缓解困难来临时的经济压力，而且可以为将来储蓄一定的经济保障。那么，儿童保险有哪些种类呢?沃保保险专家介绍，目前市面上少儿保险基本上可以分为三类：少儿意外伤害险、少儿健康医疗险及少儿教育保险，这也是根据孩子面临的三大风险来定的。那么如何按需组合购买儿童保险呢?

　　一、简装版配置

　　少儿医保

　　专家点评：绝对超值，建议家长一定要给小孩购买。不过，需要注意的是,少儿医保没有包含意外及身故保障，因此并不能完全替代商业少儿保险。

　　有些地方少儿医保之前叫“少儿互助金”，是由当地卫生局、教育局等部门联合建立的带有一定社会福利性质的保障。孩子出生1个月后，家长即可到户籍或居住地所在社区卫生服务中心(站)、乡(镇)卫生院、儿童健康保健和儿童计划免疫机构自愿缴费参加;而中小学生可在学校参加。

　　保险期间，孩子因病、因伤住院产生的费用，或者患白血病、血友病、再生障碍性贫血、恶性肿瘤等重大疾病的门诊治疗费部分都可按规定予以报销，一年累积可报销8万元。

　　二、基础版

　　少儿医保+学平险

　　专家点评：该组合年缴费也就百多元，花费不多但保障较全面。

　　学平险的最大特点是保费低廉，一般在20元～50元之间，下至幼儿园的孩子、上至研究生，只要缴费即可参保，不必像成人购买重大疾病险一样进行各种体检。学平险便宜，但保障却不少，仅数十元就涵盖了意外伤害、意外门诊、住院医疗等保障，是孩子投保的第一选择。

　　购买学平险，一般在开学的这段时间，保险公司会派人到学校设点，家长可以向学校方面进行咨询;另外，学平险通常是团购，一般不零售，针对这种情况，目前保险公司推出了一些价格便宜的针对学生的卡式保单，可以单独购买。

　　三、加强版

　　少儿医保+学平险+健康险+其他

　　专家点评：商业健康险还是很值得买的，至于教育金则因人而异，毕竟给孩子存“教育金”的方式有很多。

　　当前，商业少儿险主要分为保障型和教育型两大类。其中，保障型少儿险主要是解决少儿的医疗问题，同时也提供意外保障。包括少儿意外死亡及伤残保险以及少儿医疗疾病保险两类。而教育型少儿险主要是为子女准备教育金，依据子女小学、初中、高中、大学等不同的成长阶段，提供保险给付或创业、结婚基金。买这种少儿保险，家长相当于给孩子存一笔钱，同时孩子还能获得一定的保障。

　　专家建议，如果家庭经济条件许可，家长可以给孩子挑选一款带豁免性质的、保障全面的商业医疗保险计划组合：包括意外伤害医疗保险、住院医疗保险、重大疾病医疗保险三大保障。同时，专家提醒，重大疾病险等越早购买越便宜。此外，如果想要更加豪华的配置，可选择的保险还有很多，比如教育金保险。

　　面对市面上众多的少儿险产品，家长该如何选择?给孩子买保险有哪些需要特别注意的呢?专家表示，一般来讲，为孩子买保险，保险费建议不要超过整个家庭年收入的10%。家长要根据自身财力量力而行。对于经济实力一般的家庭可考虑只买意外险和医疗险。经济实力稍强些的家庭可考虑投保幼儿重大疾病险。而对于经济实力较强的家庭，在健康保险的基础上可为孩子增投教育金保险。