保障对象：今年38岁，从事工厂管理工作，每月月收入3750元；妻子学习电子设计专业，现自己下海经营了一家小店铺，每年纯收入大约24000元；夫妻俩还有一个2岁的儿子。夫妻俩考虑到孩子未来大学的教育开支，在儿子出生不久后即为儿子投保了一份儿童教育险，缴费18年，年缴保费3650元。
专家分析：
一、现金规划
目前，肖先生家庭月均支出5000元，但由于太太现自主创业，收入不是很稳定，因此建议在现有活期存款15000元的基础上，再在日常结余中拿出15000元增加为家庭现金保障。另可办一张信用卡，以备不时之需。
二、保险规划
家庭年支保费近14000元，占家庭年度总开支23%，虽支出相对较多，但说明肖先生夫妻俩拥有良好的家庭保障意识。并且支出中，孩子的教育保险保费3000余元，为孩子未来的大学教育开支累积了坚实的基础。不过，在家庭所投保险种中没有对意外提供保障，建议可适当再增保部分意外险，年缴保费增加200~300元。
三、养老规划
肖先生已快近四十岁，进入“不惑之年”，夫妻俩退休金的筹备尽在眼前。由于家庭只有先生因工作购买了社会养老保险，太太没有单独购买，因此退休后只有先生能领取社保养老金，尚不足以保持两人现有生活水平。建议将每月结余中1000元定投为年均收益10%的股票型基金，22年后，夫妻俩可获得约95万元的养老基金。
四、偿债规划
由于之前创业投资，肖先生向朋友借款了30000元，计划在两三年内偿清该笔债务。建议在新房交付后予以出租（暂不装修），并将月收租金中的1250元存为银行零存整取，存期两年，24个月即可还清朋友欠款。
五、赡养规划
作为夹心的夹心层，对父母的赡养必不可少。建议将新房租金中的另一部分500元（预计新房房租收入1750元），存为另一个零存整取，存期一年，在每年年末可向双方父母孝敬3000元以表孝心。
六、消费规划
夫妻俩打算5年内购买一辆8万元的轿车，用于家用，但以目前的家庭现状来看尚不适合。建议在还清朋友借款后，将月收租金1250元继续存为三年期的零存整取，届时可作为购车的首付款。
