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如何理财 攒足儿子教育金?
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[导读]:家庭年收入约为15.2万元,家庭每年生活支出约为4.2万元。想两年内买一套80~90平方米商品住房,给儿子积蓄20万元上大学费用。请问该如何理财?

  保障对象:家庭年收入约为15.2万元,家庭每年生活支出约为4.2万元。想两年内买一套80~90平方米商品住房,给儿子积蓄20万元上大学费用。请问该如何理财?

  专家分析:

  1.两年内买一套80~90平方米商品住房。五年内拥有一辆10~15万元的小车。

  2.给儿子积蓄20万元上大学费用。

  3.每年需付双方老人赡养费6000元,希望通过投资赚到这笔支出。

  理财建议

  曾先生家庭购买的保险不足,一旦出现意外的情况,家庭将会陷入困境。家庭的闲置资金太多,没有进行合适的理财投资。

  1.按照“双十原则”为家庭配置保险,即每年的保费支出为家庭年收入的十分之一,保额为家庭年收入的十倍左右。家庭每年的保费支出增加到1.5万元,总保额为150万元。主要为妻子增加意外险、定期寿险、大额医疗保险。适当为曾先生配置意外险、定期寿险和大额医疗保险。

  2.将家庭3个月生活费作为备用金,大约1.5万元,这笔钱可用于购买货币基金,既有收益又相当灵活。

  3.曾先生计划两年后买房,预计房价总额为60万元。可先从活期存款中拿出15万元购买银行1年期的理财产品,预期收益率为4.4%,每年的收益约6600元可以作为双方老人的赡养费。两年后,积累的储蓄有16万元,加上买理财产品这笔钱合计31万元,可从中拿出25万元作为购房的首付,余款可以去银行办理公积金贷款。

  4.买房之后,可以将每年的储蓄30%投资于基金定投,40%投资于保本型基金,30%投资于股票型基金,预期年收益率为6%。3年后就可以实现买车的愿望,不够部分可申请车贷。

  5.孩子上大学的费用,可以将曾先生购买的分红险的本金和累计红利取出,加上历年的一部分储蓄就可以解决。

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