保障对象：压岁红包越来越重，如何妥善打理这笔钱？
专家分析：
银行篇
可开儿童户重储蓄功能
谈及理财，储蓄先行。在多数理财师看来，拥有一个银行账户是培养孩子养成良好储蓄、投资观念的基础。儿童能否在银行开设账户？手续是否很繁琐？对此问题，多数家长可能并不清楚。
走访得知，西安市范围内的多数银行都可为未成年人提供儿童账户开户服务。孩子们可以把压岁钱储蓄起来，从小打好理财基础。
从办理流程和手续上看，各家银行的要求都比较统一，即“16岁以下未成年人开户须由监护人代办，双方均须携带身份证或户口簿等证明文件”；从儿童账户的功能看，各家银行略有差别。比如，民生银行及工商银行的儿童账户只能作为储蓄账户使用，理财产品等功能皆无；渣打银行西安分行在此基础上增加了“10岁以上的儿童可办理银行卡，10岁以下的只可办理银行存折，且账户每日最多取现1000元”的细节规定；建设银行及中国银行的儿童账户，则可参与部分无年龄限制的理财产品操作，但后者严格限制基金投资的参与。
保险篇
重红利分配分年龄侧重
引导孩子用压岁钱购买人身保险，可以达到理财和保障的双重目的。从类型上看，医疗、意外、教育这三项险类最适宜儿童。意外伤害保险和重大疾病保险应当作为儿童保险的首选，因为其既可锁定较低的费率，又能为孩子们尽早提供保障。与此同时，她强调应优先考虑具备红利分配的医疗、意外险种，这样一来，就令保险产品兼具了强制性储蓄的意味，能从设计上给孩子今后发展提供更好保障。
此外，保险专家建议大家在保险产品的具体选择上，可根据孩子年龄段进行不同的侧重选择。幼儿园孩子的安全意识和自我保护能力较弱，且初入集体生活，感染流行疾病的概率会上升，因而建议购买住院医疗补偿型险种；小学或初中阶段，孩子发生意外和重大疾病的概率提高，同时也需要开始进行教育金储备。因而既包含重大疾病保障，又包含未来分红返现的组合式保险更加适用；大学阶段“大孩子”的保险应着重于大病险和意外险。以年缴5000元、连续20年的费率为例，受益者终身可享受保额为20万元的重疾险，基本可以覆盖随着日后年龄增大出现的疾病问题。
保险专家提醒家长，在为孩子投保相关保险产品，尤其是期限较长的期缴产品时，一定要仔细研究条款确认其是否具有豁免条款，“豁免条款是很重要的保障，可以大大降低家长发生风险时对孩子产生的影响。对于不具备此条款的产品，大家须谨慎应对”。
