0－6岁：这个年龄段最容易生病、发生一些小小的意外，给孩子准备一份医疗保险是非常有必要的。7－12岁：教育基金、医疗保障一个都不能少。由于年龄偏大，购买儿童保险相对保费较贵，投保时可选择具有现金返还功能的保险。12岁以后：培养孩子的理财习惯。一方面，可选择现金返还类寿险，解决教育基金问题；另一方面，也可选择储蓄养老类保险，提前投资孩子的未来。

　　商业医疗险和居民医保能同时买吗？

　　中国人寿石家庄分公司的专家表示，目前城镇居民医疗保险仅负责对参保居民住院治疗费用的报销，且报销额度在25000元以内。而商业医疗保险分类众多，有直接与居民基本医疗保险相衔接的大额补充医疗保险，还有因意外伤害导致的医疗费用报销产品、住院津贴产品和重大疾病定额给付产品等。这些产品与居民基本医疗保险的保障内容互不冲突。

　　王斌也认为，二者可以同时购买，但在国外或境外发生的医疗费用，居民医保基金是不予支付的。另外，交通事故属于居民医保的免赔范围，而商业医疗险没有将交通意外引发的保险事故列为除外责任，因此对个人的医疗保障是很好补充。如有商业险作为补充，不仅可弥补医药费用开支，且还可以对骨折、残疾等进行补偿和赔偿。

　　如何正确选择学平险？

　　“学平险是专门针对未成年学生的一种低保费、高保障的特殊险种，被保险人只需交纳几十元的保费就可获得包括意外伤害、意外伤害医疗以及住院医疗在内的多项保障。”星宇保险代理公司的刘斌表示，学平险最大的特点在于价格便宜，保障程度和范围较大，可以让学生得到最基本的保障。如家长投保某学平险保费只需30元，就可获得意外伤害10000元、附加意外伤害医疗3000元及重大疾病40000元的保险保障。

　　对于在小孩上学前已购买了少儿险的家长，刘斌建议家长要分清楚所买险种的保障险别。一般的意外伤害险主要分两块：意外医疗和疾病医疗。若已购险只有其中一种，则可再买学平险作为补充，以得到更全面的保障；对于没有购买任何保险的小孩来说，应及早购买，同时还应选择保障程度较高的学平险，达到花最少的支出获得最大的保障。

　　中国人寿石家庄分公司的专家则推荐了面额50元的国寿学生儿童意外伤害保险和面额100元的学生儿童人寿综合保险卡。

　　购买儿童险需注意的问题

　　为孩子买保险的好处就是同样的保障孩子缴费更低，保险利益更大。同时宝宝从小就拥有了保障，使我们家长真正解除了后顾之忧。

　　刘斌提醒，家长在选择为宝宝投保时应遵循几个原则：

　　先家长后宝宝。父母作为一个家庭的经济支柱，优先保全父母才是至关重要的。否则一旦大人发生不测，家庭经济将陷入崩溃的边缘。

　　先保障医疗（包括意外和意外医疗）后保障教育。宝宝年龄小，身体正处于发育期，身体的抵抗力较低，得病的几率较高，同时容易发生意外风险。因此，为宝宝购买保险时优先购买意外险、健康医疗保险。

　　一定要附加“保费豁免”。在缴费期内若大人发生风险，宝宝的保费将得到豁免。