但保险专家也指出，少儿医保毕竟仍有“低保障”之虑，毕竟少儿医保能够报销的费用在用药药品、诊疗项目以及医疗服务设施方面都有一定的限制。此外对于重大疾病，少儿医保规定的保障范围也比较窄。此外，工资收入高的家庭,缴纳的社保也高,但是享有的保障却和工资较低、缴纳费用较少的家庭没有区别。为了实现大面积覆盖,社保的费率必须维持在一个较低的水平,因此它所能提供的保障也十分有限，也是令一些高收入家庭家长头疼的地方。而这次推出的“60元保险计划”正好通过商业保险的形式把重大疾病和意外事故这些内容进行了补充，对于一份完整的少儿保障计划来说是不可或缺的一部分。

　　具体的保额、条款虽尚未公布，但参照从2002年起就开始运作“独生子女综合保险”的广州市情况和条款来看，这份保险是非强制性的，并且是一种“团体险”，即由父母所在的机关团体、街道居委等单位组织向人寿保险公司购买团体保险，每个基层单位最少要有8人以上才能参加。

　　按照广州市规定，独生子女一般从出生一直交到18岁，在缴费期间内受益。每一个被保人最高只能投保两份，每一份保险的最高给付金额为：死亡、意外伤害残疾保险金额为2万元；意外伤害门诊医疗保险金额为3000元；住院医疗保险金额为3万元。每人每年保险缴费60元。

　　购买儿童险成共识

　　不管这份独生子女保险计划推行情况和效果如何，不可否认的是，给孩子购买保险已经成为许多家庭的共识了。许多数据表明，孩子的确容易遭受各类意外风险：同济医科大学少儿卫生学教研室曾在全国11个城市4.3万多名幼儿及中、小学生中进行过意外伤害的调查，结果显示：非致命意外伤害的发生率为24.1%，其中，造成身体缺陷者占1.64%，造成永久性伤残者占1.01%。国内其他相关调查也显示：每年有20%～40%的儿童因意外伤害需要给予医学关注，其中的1/3需要手术治疗、卧床、休学或1天以上活动受到限制。此外，近8年来，我国平均每年门诊费用增长13%，住院费用增长11%，目前中国慢性病患已经超过了2亿人，占中国总人口的20%多，且每增加10岁，患病率增加50%以上。重大疾病保障有补偿经济损失的作用，应首选重疾保障和医疗费用的保险。

　　除了因患病、意外造成的身体上的风险，一些理财观念较强的家长也会考虑孩子未来教育和理财方面的保障需求。虽然我国的义务教育越来越普及，但激烈的竞争却使得教育开销越来越大。1999年的统计资料显示，中国大学生的平均年消费为1.6万元，大学入学率约为1/30；实现教育产业化后，入学率在20年内将达到100%。而2006年时，在校大学生的消费约3.2万元，2010年更将达到4.5万元。为此，教育经费至少要从孩子出生开始利用保险的强制存款和复利生息的功能提前做好准备，家长可以考虑将儿童的教育储蓄险也列在保险支出的重要位置。