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案例解读:少儿保险投保的三大误区
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[导读]:不要由于种类繁多就每种都买,尤其不要轻易相信保险代理人关于险种不重复的说法,要自己研究过保险条款后再买少儿保险的六大误区作出判断

  所有家长其实都有一个心态,就是给孩子最好的。投保在承受范围内要最好的、保障范围要最大的……几个最字已经足以体现家长在给孩子买保险的误区了,因此往往有时候就是这样跌入了很多陷阱里面。

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  投保误区一:买的多获赔也多

  案例:

  2005年,陈先生喜得千金,为了女儿的未来,陈先生于2006年3月分别在三家不同的保险公司购买了儿童保险。2006年6月,陈先生的女儿被烫伤,需要住院治疗。在花费了大笔医疗费后,陈先生想到了保险公司。经交涉,保险公司提出理赔需要收费清单。这个时候,陈先生才发现,一份收费清单只能归属一家保险公司。购买了不同公司多份儿童保险的陈先生在理赔程序上遇到了困难。

  分析:

  儿童保险迎合了广大父母企盼儿女平安的心理,一直以来都充当着保险行业中的重要角色。很多家长爱子心切,只要为了孩子好,保险当然是买的种类越多保障就越好。实际上,这个观念是错误的。有很多家长给孩子上了七八个险种,这样做在真正出现险情时,并不能起到事半功倍的作用。

  必须注意的是,一般保险公司都规定,获保金额并不能累加,如果孩子出现意外,医院提供的收费清单只能归属一家保险公司。因此,越多越好显然是不成立的。

  儿童保险的种类繁多,既满足了父母投保的需求,也增加了父母在选择合适险种上的难度。但是,原则上只在一家保险公司购买是基本前提。不要由于种类繁多就每种都买,尤其不要轻易相信保险代理人关于险种不重复的说法,要自己研究过保险条款后再买少儿保险的六大误区作出判断。

  投保误区二:一份保险保全部

  案例:

  2002年,王女士在某保险公司为女儿购买了一份少儿终身险,该险种号称能够包含孩子一生的需求,而且越早买越好。2005年,王女士拿到了女儿的第一笔教育基金。2006年,王女士的女儿得了慢性肾炎,需住院治疗。她向保险公司提出理赔要求,却发现该保险附带的医疗险赔付金额很低,不能满足基本的住院费用开销。

  分析:

  不少保险公司都推出了所谓的终身产品,基本上包括了教育险、医疗险、意外险在内的所有保障。于是,不少家长都选择购买这个类型的保险。但是,越全面的险种,相对费用也越高,如果不是购买很多份的话,就不免出现出险以后理赔金额少的问题。

  所以,家长在给孩子买保险的时候,在条件允许的情况下,尽量把险种分开购买。根据孩子的自身情况,身体弱的,多买点医疗险,想继续深造的多买点教育险。这样,从费率上,家长的负担减少了,同时,孩子一旦遇到任何问题,都能得到足够的保障。

  需要提醒的是,对于教育险,越早投保,孩子越早受益,有的孩子上初中时就可以拿到相应的教育基金了。

  投保误区三:保额越高越好

  案例:

  2007年5月,蒋女士去保险公司希望为3岁的儿子购买儿童险,她考虑自己的家庭状况,孩子的身故保额应该在50万元左右,但是保险公司拒绝了她的要求。

  分析:

  我国目前有明文规定,17岁以下未成年人的身故保额不能超过10万元。这就是保险公司拒绝蒋女士的高投保要求的原因。除了明文规定以外,给未成年人买保险,应该适度。未成年人还不具备经济能力,同时也不是家庭的经济支柱,一般保险公司都不会在设计儿童险时把保额设计得过高。

  那么,儿童保险购买究竟多少为宜?保险业有一个公认的定律,即总保费支出为家庭年收入10%为宜。根据这项标准,儿童保险控制在家庭总保险开支的15%~20%就足够了。比如,一个年收入10万元的3口之家,买保险的总开支为1万元,给孩子缴的保费为1500~2000元。

  在给孩子买保险时,家长一定要给家庭的经济状况定准位,不要互相攀比。

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