家庭基本情况：

　　唐女士夫妻二人生活在北方三线城市，经济不发达，胜在空气还好。老公是一枚“挨踢男”，身体健康，年收入12万以上；老婆煮饭婆一个，年后准备工作，目前收入为0。无贷款，年度家庭年总支出为10万元，目前家庭存款20万，外债35万，无任何金融资产；已购住房3套，自住一套，给公婆，爸妈各准备一套；老公正常缴纳保险，老婆在社区缴纳基本保险。

　　家庭理财目标：

　　1，今年开始缴纳保险，为夫妻老有所医、老有所养做准备

　　2，为父母准备养老金

　　3，为孩子预留教育基金

　　4，两年内投资商铺、换房子

　　家庭资产分析：

　　家庭总体财务状况来看，年收入保底12万，总支出10万，结余率16%，低于普通家庭结余参考值30%，此项不及格需作调整；再看资产结构，20万全部为存款，在通货膨胀的现世社会中，等于坐等着钱日日贬值，属低端的理财方式。需要改进增加多种投资方式，激活现金。外债部分更是没有任何利息，昨日的35万，如今已不值30万。收益诚可贵，亲情价更高，不可以金钱衡量之。

　　小家庭制定理财规划如下：

　　家庭流动资金：

　　专业理财师建议，3个月工资作流动资金最为合适，可以适量减少。按此标准，唐女士准备预留2万元现金保证家庭正常运转和意外时的应急需要。这笔钱5千存活期，1.5万存三个月定期，可赚点利息。开通网银，操作方便，定期可随时更改活期取现，不影响应急使用。

　　风险保障规划：

　　这方面规划显然不足，严重瘸腿。目前老公只有公司缴纳的保险，老婆也只有基本退休、医疗保险，无任何意外事故重大疾病保险。尚且年轻身体健康，没想到未雨绸缪。唐女士固执认为：个人自有天命和造化，只要合理饮食、身心愉悦、宽己爱人、适度运动，就可以防止重大疾病；如果上天弄人非要来个意外，即使保险了也保不住命。理财师建议：现在开始做适当改变，年内夫妻二人开始购买某种符合家庭消费的保障险，此项支出每年预留1万元。

　　父母赡养计划：

　　老婆娘家儿女四个，按照家庭收入，分担养老，目前每年给父母一万现金外加房租金五千。公婆家每年孝敬一万元。此项支出未来五年内不会有大变化。

　　孩子的教育金：

　　此项是家庭重点，虽然还在备孕阶段，但夫妻二人有着强烈的要娃意识和欲望。尤其是老婆快要走火入魔了。欲要两娃，一旦有娃，必然悉心教养。教育金从怀孕起开始每月定存800，一直到娃18岁。理财师建议，购买稳健型的债券型基金作为定投对象，最大限度的保证本金不受损的基础上拿到部分盈利。

　　全家旅游计划：

　　因为唐女士的老公是新时代宅男，只要坐在家里连着网线，就可以一年不出家门。唐女士一旦提出旅游，老公即说“去哪里也不如回家，即可出门又可看父母”。可怜的家庭旅游只是每年回老家几趟。这样也好，多陪陪父母吧！让他们多享受儿女绕膝的天伦之乐。这笔支出每年固定两万元。

　　房产规划：

　　唐女士很是眼红作地主婆的人，有购买商铺的打算；其老公有换房计划。未来两年内落实。唐女士的商铺计划希望不贷款可以实现，由老婆负担此笔支出，总预算30万。唐女士的老公的换房计划由老公负担，总房价控制在50万以内，或许需要贷款。首付目前已有，购房之前，如果唐女士的老公能够获得一笔分红，便可无须贷款购房。

　　以上计划还需唐女士认真执行，唐女士的老公努力赚钱配合落实。希望小家庭在和谐幸福的基础上早日收获宝宝，日子越来越红火。