客户需求
先生32岁,深职院教师,单位提供人身险30万,重疾险20万;太太30岁,计算机软件工程师,单位提供人身险20万,重疾险15万;女儿2岁,有少儿医保,全家均为深户,家庭年收入20万,预计月存2000元左右规划家庭保障计划,注重健康和养老保障。
家庭成员保险规划
目前一家之主的先生作重点规划(寿险、重疾和意外险),可应用规划保险的“双十”原则设计保障额度。
太太可在健康险(重疾)和养老方面作规划,健康平安的情况下后期作养老补充。
孩子以医疗为主,先办平安宝贝或者在主险上附加意外医疗险。孩子健康险也可同时作规划,必竟年龄越小办理健康险越便宜,将来的大学教育金费用可多可少,应该通过多个渠道储备,比如投资型保险,基金定投,分红型保险。
专家投保建议
先生:年存8000元(每月存666元),存20年,共存16万元,得到如下利益:
1、人身保障:40万(因疾病或自然身故获赔20万,因意外身故获赔40万,因交通意外身故赔付60万)
2、重大疾病保障:15万(28种重大疾病从头保到脚)注:深圳市社保另可承担大致20W左右的重疾费用
3、意外伤残保障:按伤残等级赔付,最高赔付20万保额。
4、意外医疗保险:2万/年(补充社保缺口,100元免赔,100元以上100%全额报销)
5、投资利益(健康平安到老可领取的养老金):
60岁时可领取养老金按中档298847高档398939元,如不领取
76岁时可领取养老金中档488258高档773926元,如不领取
86岁时可领取养老金中档714779高档1306524元,
...直至终身
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