首先,其具有终身寿险功能,以孩子的生命为标的带来长久的保险保障;其次,对少儿易患的19种重大疾病提供保险保障直到25周岁,并同时涵盖每日住院费用补偿保险。
另外,该计划还为孩子的成长建立了一份关爱基金,以红利的方式增加账户价值,在孩子一生中的重要时刻,包括大学、婚嫁、中年、退休、百岁五个人生重要阶段给予财务支持。可以说,对于想要在生命、健康、教育各方面投保的家长来说,这款保险已经颇为全面了。
应针对市场特点设计产品
相对于西方国家,目前我国少儿险的投保率仍然偏低。以广州为例,相关资料显示,广州市目前0至15岁的少年儿童有206万,其中小学生74万,中学生36万,而投保率仅占7.8%,也就是说,九成以上的儿童家长没有给孩子购买相关保险。“而在西方发达国家,各种类型的儿童保单是人一生中必买的七八份保单之一,它可以帮助年轻的父母为孩子更好地规划未来。”首都经贸大学金融学院保险系教授庹国柱对《经济参考报》记者说。
“毕竟这个险种在国内兴起的时间不长,仍处于发展的初级阶段。但相信随着国民收入的不断增长,这个市场将会得到越来越充分的发展。”郝演苏说。除了投保率仍有上升空间外,业内人士还建议少儿险未来成长应多关注农村市场,并针对该市场特点设计更为贴合的产品。
“农村少儿保险的投保状况目前不是很理想,农民对于养老和医疗的保障需求较高,但对少儿的保障以及高层次教育和投资还没有形成观念,这和中国农村的现实经济状况和广大农民群众的消费观念有关。目前面临的主要问题是适合农村的保险产品少;少儿险由于价格较高,不利于向农村市场推广。”赵建新说。赵建新认为,保险公司应充分考虑到农村家庭的收入比城市低,经济承受能力相对较低的客观因素。
在设计相关产品时,首先,在险种责任的设计上应简单易懂;其次,应增强核心保障功能,减少外延责任,以少儿重大疾病保险、医疗保险等为主,少儿教育金等储蓄型业务为辅,这样可以有效降低价格;另外,还可以将不太常见的病种作为可选责任项,单独厘定费率,这也是一种创新的做法。