0-1岁的宝宝，由于他们还没有语言表达能力，所以，一旦宝宝生病了，父母比自己生病还要着急难受。而处于此年龄段的宝宝极易患皮肤、胃肠道、呼吸道、过敏与哮喘、意外及感染性的疾病。而且，死亡几率也大，但以死亡为给付条件的险种，一般医疗赔付比例是不高的。一般而言，身故时年龄不足1周岁，给付比例只占保险金额的20%，所以建议多买些住院医疗补偿型的险种。
而1-3岁的宝宝比较好动，自我保护意识差，似乎每时每刻都让你放心不下。在奔跑时摔了跤，可能会发生磕到牙或骨折的危险；从床上或其他较高的地方掉下来，则会担心他脑震荡。不仅如此，过敏、手足口病、被蜜蜂蜇、被动物咬伤等问题也可能会出其不意地来困扰父母和宝宝。其出险的死亡几率相对降低一些，而以死亡所给付的标准为：满1周岁但未满2周岁的儿童，给付比例为40%；满2周岁但未满3周岁的儿童，给付比例为60%（满3周岁但未满4周岁的儿童，给付比例为80%，满4周岁，给付比例才能达到100%）。所以，我也仍建议应该多买些住院医疗补偿型的险种。
以上分析的是0-3岁孩子所具有的共性问题。而个别的特殊性问题则既取决于孩子是早产、难产、剖腹产，还是顺产；还取决于孩子出生时的胖与瘦，先天体质的强与弱，后天发展的快与慢，以及个性的内向与外向等；另外，再取决于家庭经济状况的好与差等客观问题。这些都是怎样为宝宝选择保险？以及应该给宝宝投多少保险所考虑的实际问题。
我的建议是：如若家庭经济实力一般，您只需给孩子选择儿童意外险和医疗险；如若家庭经济实力尚可，您可给孩子选择：儿童意外险、医疗险、儿童重大疾病保险；如若家庭经济实力很强，您可以这样为孩子选择：儿童意外险、医疗险、儿童重大疾病保险、理财型的险种。
何去何从，并非绝对。但不管怎样，父母都应该针对孩子及家庭实际，本着“从早入手、从全考虑、从长计议、从多选择、从精投入”的原则，为孩子尽早选择适合的保障需求，针对处于不同年龄段的孩子，应该有不同的投保选择；针对不同情况与素质的孩子在投保时要有不同的侧重；针对不同经济状况的家庭，在给孩子设计投保额度选择时也应该有所差异。
来自：沃保网
