焦小姐的男宝宝3个月，购买了成都市基本医疗及大病互助保险；有朋友推荐了太平人寿终身重疾（缴费20年）+意外伤害+门诊，大概年缴费5000元，但个人感觉其实现在小孩生病一般的门诊花费也不少，也容易发生，重大疾病发生的后果很严重，但概率其实也不大啊。是否有必要买呢？
专业意见
一家三口的保障规划，要经济实惠，保额符合现在的家庭情况。
家庭顶梁柱优先考虑投保商业保险。社保是基础，商业保险做补充。
以意外险+住院医疗+重疾险组合投保。家庭年收入的10-15%投保商业保险。
住院医疗险，可以报销社保目录个人负担部分，入住推荐医院，还可以报销自费药。
重疾险包括消费型重疾险，终身型、返还保额型，万能型等，根据自己的需求，做合理安排。
少儿险：城镇少儿医疗保险要投保，一年一次续保，保障额度很高。
在这个基础上，再投保商业保险做补充。
