问:夫妻双方年收入20万元,房屋2套,自住,无贷款。男方40岁,事业单位,女方34岁,公务员。单位均缴纳五险一金。女方有4份商业保险,男方无商业保险。有一个3岁儿子,无商业保险。家庭月支出4000元,目前存款10万,无欠债。男方父母农民,需要一定养老负担,女方父母无任何负担,养老有房。请问如何理财比较好?
答:如果作为长期投资的工具,建议该客户家庭每月固定投资教育基金,每月可定投1000-1500元作为孩子教育基金。同时,可为3岁的儿子购买一份少儿储备教育险,作为小孩初中、高中、大学的教育费用储备,以获得储蓄与保障兼备的效果。男方作为家里的主心骨,建议配置投资兼保障的保险产品。女方已购4份商业险,无需再配置。男方父母为农民,未有任何医疗保险,因先为父母投保农村合作医疗或大病险。家庭资金可分两部分配置,保留家庭月支出3-5倍的资金作为家庭应急备用金,以便家庭突发情况使用,可放置通知存款或货币基金;剩余部分的资金可以做6-12个月的人民币理财或购置一些债券型基金,以增加收益。