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看中产阶级家庭如何备足小孩教育基金
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[导读]:李先生是国企项目经理,工作和收入比较稳定。妻子是民企员工,收入较低。女儿刚满1岁。从目前该家庭收支结构来看,收支较为适宜,但随着未来孩子教育费支出的增加,妻子辞职全职带孩子,家庭整体收支结构会出现较大变化。那么这种家庭要如何理财,备足小孩教育基金。

  李先生今年30岁,在北京某国企任项目经理。妻子王女士29岁,民企员工。女儿刚满1岁。按理说,这小日子过得也算是圆圆满满,但直到妻子王女士看到同事家孩子刚满4岁,就能熟练弹奏一首复杂的钢琴曲后,她就再也坐不住了。

  王女士回到家,便与先生就孩子的未来计划,来了一场头脑风暴。风暴后的结果是,王女士辞职在家,一心培养孩子成为未来天才;李先生一人在外,供养天才和天才之母。李先生听完后,开始犯愁:自己税后年收入约15万元,妻子目前年收入5万元。每月需偿还为期20年的4000元房屋贷款。妻子辞职后,每个月少了近4000元的收入不说,培养孩子肯定也是一笔不小的花销。虽然家里有一点存款,可是应当怎样规划,才能安排好一家三口的生活消费和孩子的教育储蓄呢?面对决心已定的王女士,李先生知道已经无法扭转她的想法。为了家庭的和谐和日后每餐的质量,李先生决定自己内部解决这件棘手的事情。

  头疼不已的李先生,找到了我们。听完了他的陈述,记者决定让本刊的特约理财规划师帮李先生出谋划策一番。李先生家庭理财几要素如下。

  财产状况:市值150万元住房一套,定期存款10万元,活期存款5万元,市值约2.2万元股票型基金。月基本生活开销6000元左右,吴先生有五险一金,李女士有三险一金。

  理财目标:2013年李女士离职后,家庭收入会相应减少,如何保障家庭财产稳定;进一步改善风险规划,为妻子和孩子购买保险;为孩子储备教育费用等。

  李先生家庭理财规划(A)

  家庭财务分析

  流动性健康诊断

  李先生家庭目前有活期存款5万元,流动性健康诊断数值高于标准值3-6,说明家庭中有部分闲置资金,不利于家庭资产增值。

  储蓄投资健康指标诊断

  李先生家庭现在年净现金流量为8.12万元,净结余比例高于标准值40%,说明李先生家庭控制开支和增加净资产方面能力较强。但由于王女士明年离职,家庭收入的减少,届时将导致净结余比例低于标准值,会严重影响李先生家庭净资产的增加,难以保证理财目标的顺利完成。

  债务健康指标诊断

  李先生家庭债务健康指标为36.56%,在正常范围内,说明李先生家庭的财务状况是安全的。 

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