基金定投的优势在于通过长期分次投资达到降低风险及平均成本的目的，有助于投资者充分利用时间价值，实现教育金的积累。例如，在子女较幼、教育金积累尚处初级阶段的时候，可以适当选择具有成长性、风险程度较高的基金类别，比如股票型基金等；而随着教育金支取期临近，要逐渐降低所投基金的风险级别，以保证资金安全。然而，此种途径在基金的选择上很考验投资人的理财技巧。
另外，有些略为保守的投资者会选择银行保本型结构性理财产品来进行投资，以积累教育金，银行保本型结构性理财产品，在保证本金安全的同时，可为投资者带来了较高的潜在回报。但其投资期都较为固定，投资者要根据教育金的需求时间来选择匹配的理财产品。
制定教育金计划的五个步骤
如果说以上“三个原则”是宏观引导，“四个途径”是实施方法，那么以下“五个步骤”将是对投资者制定教育金计划的具体行为指导。
第一步估算教育基金规模，是指根据孩子的特点和家庭的实际情况，确定孩子的预期教育程度，并根据当前教育的费用水平，估算出目前所需要的费用。这也是制定教育金计划的基础。
除了通胀率本身，教育费用也有一个显著的增长幅度，有了第二步设定教育费用增长率，才能精确地了解所需教育金的金额。通常的做法是在通货膨胀率的水平上加2%～3%。
第三步计算出资金缺口是专业性很强的一个步骤。家长们需通过现有积累和未来所需教育基金的规模，计算出教育基金还需要投入的金额和资金缺口。
第四步选择适合的投资产品则尤为关键。家长们可以根据风险偏好和理财期限，选择适合的理财产品及产品组合，并严格按照计划进行资金的投入，逐步建立起教育基金。
在初步建立起教育基金的基础上，最后一步审视投资计划并调整也十分关键。一方面家长们需要对投资产品的表现进行跟踪，并做出筛选和调整；另外一方面，教育基金投资计划的风格要随着教育金的需求时间逐步趋向于保守，以确保教育金的安全。
