第三要做一个投资组合，就是所谓的资产配置计划，在资产配置计划里要把期限考虑进去；要把预期收益目标考虑进去，考虑期限和预期收益目标，做资产配置时就要做多少资金配置在中长期股票型基金里，这种高风险高收益领域，反过来也要做一些债券类的，期限相对比较长，预期固定收益在6%、7%甚至更高，相应的产品，比如资金量比较大的做一些信托，资金量比较小的可以做企业债券或国债为主，正常来讲，在投资里，期限长的基本会比期限短的收益率要高，因为期限上要长，收益率在控制风险的前提下越高越好。

　　核心的内容，我认为涓涓之水，持之以恒，不能说我们计划出来了或没有计划，计划出来短期执行也不好，要像涓涓之水一直流下去；要根据家庭收入和支出、整个社会变化情况对子女教育金的计划适时调整，比如每六个月或每年调整一次，在这个过程中希望家长在指定这类计划的时候，与专业机构的人沟通一下，不要找一家，建议找两到三家不同行业机构的人去帮你策划一下。

　　基金定投、债券这类综合性理财给孩子做规划，这种方式的优点或者说怎样的集合方式能给家庭带来最大的收益呢？

　　收益来讲，结合我们国家证券市场的发展，股票和股票型基金在子女教育计划准备金中应该是其中一部分，这个比例会根据家庭对风险的承受能力来定，一般可以配置到20%左右，固定收益可以配置到50%—60%，当然，也与家庭预期未来家长的职业生涯，他的薪酬收入以及整个国家在经济发展、资本市场发展过程中的不同阶段来定，比如现在处于通货膨胀，进入加息阶段，股票市场、资本市场表现不会太好，你的比例可以降低一点；在资本市场向好的时候，在某一阶段放在里面的比例可以提高一些，这需要动态管理；在配置过程中，对固定收益的选好产品，我也注意到，不同家庭的财力状况不一样，有的家长或爷爷奶奶隔辈人已经注意到把自己的资产（因为现在家里大部分都是一个孩子），开始往孙子、孙女儿，或者外孙子、外孙女儿转移的，涉及这样的问题，中长期的债券、信托以及不妨买一些指数型基金都可以，只不过在少儿理财或准备金的计划中，应当说没有固定的模式和最好的答案，只是针对每个家庭的实际状况和针对当时整个社会经济发展状况时才能有合适的东西。