王先生在一家事业单位工作，夫人无工作，家庭月收入5000元，月支出3000元。现有住房，另有一处住房尚未装修已出租，年租金约14000元，无贷款，小孩上小学二年级，存款4万元，基金3.5万元，王先生有住房公积金和医保，夫人自付社会保险金，孩子没有商业保险。想在五年内为孩子准备中学和大学的教育基金50万元。

　　出场理财师：交通银行青岛分行营业部副主任金融理财师马晓昕

　　理财建议：从案例中分析，王先生的理财目标很单一，只是孩子中学和大学教育金的问题。首先增加全家成员的保险保障。王先生作为全家唯一的经济支柱，最需要有一份保险，建议王先生购买一份期缴的终身寿险。王太太因没有工作，虽然自付社会保险，但因近几年的高通货膨胀率，二三十年后的养老金也会缩水不少，建议购买一份养老型年金保险。对于孩子可参与一份健康险。保险金的支付，可以用每年房子的租金收入来支出。

　　二是孩子教育金的准备。五年内准备50万的教育金，以目前王先生的财务状况有点吃力，结合孩子的实际情况，教育金可延长两年，即七年的准备期。以王先生现有资产7.5万元，每月节余2000元，七年的投资期，要找一个年收益在17%左右的投资组合。建议在做好家庭流动资金的准备后，将每月节余的2000元进行基金定投，可购买三至四只混合基金和债券基金，进行定额定投。现有的存款，可增强其流动性和收益性，建议一次性申购股票型基金。3.5万元基金，暂可长期持有。最后王先生进行孩子教育基金时，要关心通货膨胀问题，要及时的调整理财规划。

　　出场理财师：光大银行理财经理袁萍

　　理财建议：首先，为孩子积蓄教育基金可采用两种方式。如果王先生只准备让孩子在国内就读高中大学的话，完全可以采用少儿教育两全保险的形式。每年投入一定的资金，到孩子上高中、大学时便可按时领取一定数目的教育金，甚至毕业的时候还有助业金，同时附加人身意外保障。也可以用基金定额定投的方式自己为孩子积蓄教育金。以定额定投债券型基金和股票型基金结合的方式为佳。每月定投2000元，年平均收益率达到15%，七年即可轻松累计30万元。如果打算将孩子送往国外读书，除自己准备一部分必要的资金外，还可以借助银行在出国金融方面的服务，比如签证、存(贷)款证明、代开境外银行账户等。另一方面，要注重对孩子特长、能力方面的培养。多份优势多些机会，有时机会比金钱更重要。

　　其次，现有家庭资产可适当减少定期存款的数量。由于近期频繁加息，长期的定期储蓄并不合算，考虑到安全性和流动性因素，可以选择银行活期打新股的理财项目。年预期收益5%～15%，非打新股的投资期资金可自由调配，方便安全。每年的房屋租金收入作为家庭收入的补充，可考虑部分投资于债券、黄金等。风险适中，保值增值。