如何为自己刚满周岁的小孩投保？张女士在本报财经工作室“幸福理财”群内发起讨论。通过与网友和本报“赢行家”投资理财专家团队成员的交流，昨日张小姐为孩子选择了一款教育年金+意外+医疗的少儿险组合，并为自己和丈夫投保了重疾险，她说，“大人孩子一起保才是最佳选择。”

　　莫入少儿险购买误区

　　儿童节将至，给孩子买份保险，又被很多“望子成龙，望女成凤”的家长们提上议程。购买保险的原因多种多样，大多数家长恨不得买全各款儿童险品种，给孩子的成长搭起密不透风的“保险网”，以求万无一失。殊不知这种“一切以孩子为中心”生活惯例正是购买儿童险的误区所在。新华保险专家易竹君提醒家长，在给孩子购买保险的同时，家长更应重视完善自身的保障。作为家庭经济的支柱，更是少儿成长的重要依靠，最好的方式是以家庭为单位，做到“大人孩子一起保”。

　　家长购买少儿险，是希望借此来为孩子提供一份长期的风险和财务保障。但是从根本上说，父母是家庭的支柱，是孩子最重要的保障，一旦有意外发生，家庭在遭受重大经济损失的同时，孩子的生活势必受到重大影响，继续为孩子的保险缴费也将难上加难。因此，拥有一份充足的家庭保险计划，才是孩子成长过程中的经济后盾。相对于功能比较单一的保费豁免功能，综合性的家庭保险计划能够全面地保障家庭支柱，从而巩固家庭的财务安全。

　　应以教育金为重点

　　现在国内市场上的少儿保险产品很多，按产品性质可分为保障型和教育型二类。保障型少儿保险多以少儿发生意外伤害和罹患疾病为保险责任，侧重孩子的人身保障。教育型少儿保险兼具了保障型保险中的意外伤害身故保障和孩子教育保障。现在市场上的少儿保险多以分红型教育金产品为主。

　　分红型教育金产品，可以帮父母解决孩子成长过程中重要人生阶段的保障需求。基本责任与可选责任可灵活搭配是“成长快乐”少儿保险的一大特色。该产品基本责任包括压岁金、大学教育金、婚嫁金、养老金，可选责任包括高中教育金、深造金和立业金。基本责任与可选责任相互搭配，形成4种产品组合方案，从简单到丰富可以满足不同客户子女的人生规划要求，投保人可以根据自身需要灵活选择。其保额分红注重客户的长期利益保障，将红利以增加保额的方式进行分配，直到保险责任发生时，将多年累积的保险利益给付客户，随时间推移，客户拥有的保额规模即保险利益也变得越来越大，真正体现了寿险的本质所在。

　　内人士提醒，如果到了教育金、生存金领取的年龄，但暂不需要这些钱，保户的资金升值能力也不会浪费。因为教育金、生存金将自动进入累积生息账户，按日计息，月复利的方式进行增值，实现资金的二次增值。客户则可以根据实际需要，从账户中领取生存金，而不必受保险合同约定的领取年龄约束。

　　风险保障是核心

　　除了为小孩准备教育金，医疗保障也是一个重点。泰康人寿湖南分公司理财师潘满虹介绍：六一儿童节为孩子投份保险很有意义，通过保险产品可以让孩子理解人生规划、风险保障的重要性。如财富宝宝计划，不但涵盖少儿险必须具备的投保人豁免保障，而且持续年年返钱，在人生旅程的不同阶段，能支取各类成长金，如教育金、婚嫁金、创业金等等，这是儿童节父母送给宝宝时尚礼物的最佳选择。该险可以增加专属重疾，保32种大病，在大病来临时,提前给付与身价同等的大病医疗金，不需发票,赔付简单，还可加意外身价保障、意外医疗保障、一般住院医疗等保障。

　　另一方面，在购买少儿险时，记得选择附加保费豁免功能。最常见的是“重大疾病保费豁免”或“身故或全残保费豁免”。保费豁免附加功能与少儿险的组合搭配最为常见。作为主要缴费力量，家长都应考虑购买一份保费豁免附加险，来确保一旦不幸发生，给孩子的保险保障仍然可以继续有效。保费豁免功能可以说是为儿童险上的安全锁。