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少儿教育金险最受家长欢迎
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[导读]:  “我大多有孩子的客户,至少都给孩子买了一份少儿险。保险公司开发出来的少儿险产品也越来越多,以前给孩子买份储蓄型保险非常流行,现在少儿教育金保险最受欢迎。”泛华保险服务集团寿险事业部营销主管陈竹韵切身感受到,少儿险正在越来越受到家长和保险公司的重视。“少儿险产品市场前景广阔,在我国尤其如此,生育高峰的到来和独生子女政策都会刺激此类需求。”长城人寿产品精算部总经理赵峰告诉记者。

  孩子在家庭中的地位不言而喻,尤其是独生子女家庭,很多父母的保险意识都是因孩子的降临而产生。

  孩子成长中教育费最大重疾最可怕

  据相关统计数据显示,目前全世界每年有100多万14岁以下儿童死于意外伤害,而且这一数字还在以每年7%到10%的速度增加。车祸、溺水、烧烫伤、中毒和跌落被认为是0到14岁儿童的五大杀手。

  除了意外这些无法预估的杀手,一些儿童重大疾病发病率的提高,也在侵蚀孩子稚嫩的生命。我国卫生部统计,2005年度5岁以下儿童死亡率达22.5‰,其中城市地区5岁以下儿童死亡率为10.7‰,主要死因构成中先天性心脏病占14.1%,肺炎8.7%,颅内出血2.8%。

  意外和疾病威胁孩子的生命和健康,教育费用的快速增长,则直接造成了家庭经济负担的增长。据中国人民银行的调查显示,居民储蓄的目的中,子女教育费用排在首位,所占比例接近30%,位列养老和住房之前。

  广东省教育厅和零点研究咨询集团曾发布一份调查报告,2006-2007年度,一个孩子在义务教育阶段的费用约为6000元,高中和大学阶段的花费为92000元,合计为9.8万元。如果再攻读研究生的话,那支出就需要再增加9万块,合计达18.8万元。这个数据显然有些保守。如果加上给孩子报课外学习兴趣班,大学毕业后选择海外留学等等,区区20万根本不够。

  儿童保险规划保障先于收益

  泰康人寿高级销售经理刘伟表示,大多寿险公司都有少儿险产品,按照功能基本可以分为四类,分别为意外险医疗险重疾险教育金保险。

  “教育金保险是最受家长欢迎的少儿险险种。”刘伟告诉记者,多数教育金保险的主要特点是每隔几年返还一定数额现金,用于被保险人初中、高中和大学教育支出。被保险人年满25周岁时可以领取一笔创业金,保险合同结束。

  刘伟表示,创业金数额大小一般与保费挂钩,仅用这笔钱进行创业并不现实。但是,家长拿到这笔钱后,既可以当作孩子创业启动资金的一部分,也可作为出国深造费用的一部分。

  陈竹韵指出,少儿教育金保险多以分红型为主。尽管收益总体水平并不高,但是相对比较稳定,保障功能比较纯粹。针对保险收益不高的问题,一些保险公司还尝试开发出投连形式的教育金保险。

  对于尚未参加社保的儿童来说,随着医疗费用日渐高涨,少儿医疗险的作用也显得越来越重要。

  需要注意的是,去年8月份起开始实施的《重大疾病的疾病定义使用规范》规范的25种重大疾病,是按照成人重大疾病保险的特点指定的,6种必保疾病的规定也只限于保险期间主要为成人阶段的重疾险产品。

  “相比成人重疾保障和少儿重疾保障合二为一的产品,专门的少儿重疾险显然更适合特定的少儿人群。”赵峰表示。

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如何选教育金?

不同年龄,不同阶段选择不一样

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