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如何制定教育金计划
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[导读]:制定教育金计划是一个复杂且需要专业知识的过程。它不仅需要家长全面考量目前的情况,还需要根据现有的数据与信息,预测出十年、几十年之后的状况,并为此制定规划,持之以恒。一般来说,可以按照以下四个步骤来制定教育金计划。

  1.根据孩子的特点和家庭的实际情况,确定孩子的预期教育程度,并根据当前教育的费用水平,估算出目前所需要的费用。每个孩子的个性与能力各不相同,家长对其期望值也会有所差异。幼儿园、小学、初中、高中和大学是绝大部分孩子都必须经历的普通学历教育过程,这部分的费用是必不可少的。之后的硕士、博士教育,或者海外留学,则会因人而异。普通学历教育的费用往往占据整个教育费用的很大比例,估算出预期的教育费用是制定教育金计划的基础。

  2.为了更精确地了解所需教育金的金额,家长需要设定一个通货膨胀率,计算未来孩子入学时所需要的实际费用。同时,还需要把教育费用的增长率考虑在内。需要特别提醒的是,在目前情况下,教育费用的增长率一般要比通货膨胀率高。因此,在计算时,家长还应考虑在通货膨胀率上加上2至3个百分点,以得到教育费用的增长率。比如,假设未来某阶段的通货膨胀率为4%,那么,教育费用的增长率则为6%至7%。

  3.家长可以在银行专业人士或其他专业机构人士的协助下,计算出所需要的投资金额和资金缺口。这一步非常重要,因为以后全部的投资计划都基于此进行。

  4.根据风险偏好及投资期限,家长可以选择适当的投资工具并实施理财计划。在选择投资工具时,家长应该考虑到诸多因素,包括目前所持有本金、自身的风险承受能力、预期回报等。而在实施理财计划的过程中,也需要经常关注,及时对整个投资计划进行调整。鉴于教育金的投资一般期限较长,在前阶段,家长可以采取较为积极的投资策略,而在后阶段,随着孩子长大,距离使用教育金的时间越来越近,应采取稳健保守的投资策略。


 

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