另外一方面，在积累子女教育金的过程中，父母最容易忽略的是自己的退休金，只把钱留给孩子念书，自己退休后却失去了生活的保障。虽然让孩子接受良好的教育是父母应尽的义务，但也别忘了为自己的下半辈子做好准备。

　　“我最不同意家长舍弃自己的养老金送子女留学，这样孩子回国后也很难有好的发展。”刘彦彬表示，“我认为每个人35岁之前理财的重点是为了买房买车结婚生子，而35岁之后就要首先侧重养老金储备，其次才是子女教育，因为子女教育所需花费远比养老少的多。每个家庭应该根据自己的财务状况，着手整理家庭资产负债表、每月收支表，看看每一年扣除房贷、生活费、保险费，以及夫妻两人的退休金准备后，还有多少家庭结余，再制定适合自己家庭的各项规划。”

　　刘彦斌建议，越是收入偏低的家庭教育金储备的方式应该越保守，收入较高的家庭能承受更高风险，可以尝试激进一些。

　　四种最适合家庭的投资方式

　　教育金的筹备方式较多，目前主要有教育储蓄、教育保险、基金、黄金四种形式。这些产品均有各自的特点，可根据家庭的风险投资偏好进行选择。

　　在刘彦斌眼里，最好的教育金储备方式非基金定投莫属。

　　“在孩子出生之后，最好的办法是买基金，做基金定投是实现教育金积累最好的方式，投资时间最少5-10年。”

　　一般投资者很难选准投资时点，许多人没有时间去研究也不知道什么时机买入、什么时机卖出。采用基金定投，不论市场行情如何波动，每个月在固定时间定额投资基金，在基金价格较高时买进的份额较少，而在基金价格较低时买进的份额较多，长期累积，可以有效的回避风险，复利效果也非常明显。建议风险承受力较强的家庭重点关注。

　　保险也是不错的教育金储备方式。所谓教育金保险是一种能够为子女提供教育基金的保险，属于储蓄性质的保险产品，并具有一定的保障功能，以应对在不同阶段的教育费用。教育金保险为子女教育设立专门的账户，能够针对孩子在不同成长阶段的教育需求，提供相应数额的保险金。目前市场上该保险销售的大都是分红型险种，年金给付责任除了可以提供初中、高中和大学几个时期的教育基金以外，有的还包含毕业后的创业基金、婚嫁基金以及退休之后的养老基金。教育金保险并不是一种个人投资行为，它是由保险公司资产管理部进行的专业投资，以保证资金的安全和持续稳定的增值。