二、家庭综合理财规划
1、现金规划
现金规划是为了满足家庭短期的日常开支和应急需求而做的现金及现金等价物的配置，建议日常生活储备金配置现金10000元（通常为日常月开支的3倍），应急准备金20000元，以应付不时之需，建议配置成货币基金，既保证流动性，还可能获取高于银行存款的收益。
2、保险规划
家庭保障体系的建立，应根据家庭的实际状况做到适当全面和充分。查女士夫妇是家庭的经济支柱，医疗方面已有保障，建议配置意外险、寿险、重疾险、医疗补充险等；孩子已经有了分红险和重疾险，还应配置意外险。保费的支出控制在家庭年收入的10%左右是合理的，估算保费支出为7000元/年。
3、教育规划
教育金的准备是家庭理财的重点之一，通常应当建立教育金专用账户，专款专用。预估儿子读大学需要20万。建议定投指数基金600元/月，按8%的年收益率测算，15年后可累积20万供女儿读大学。
特别提醒，为预防夫妇发生意外而影响教育费用的正常筹备，应针对重大疾病、失能、全残、死亡等配置足额的相关保险产品，就算这些极端情况不幸发生，也能保证您的孩子接受到高品质的教育，实现人生梦想。
4、养老规划
在保证退休后生活水平不下降的前提下，测算查女士家庭养老需求为100万。建立养老金专用账户，定投股票基金1500元/月，按8%的年收益率测算，22年后可累积100万，届时转换成风险低的债券基金，作为养老支出。
5、投资规划
查小姐在已经做好上述几项基本规划的前提下，每月还有1500元的结余。可以投资于风险较高的股票以博取较高收益。建议定投大盘蓝筹股1500元/月，按10%的年收益率，22年后累积128万。
经过如上规划，查小姐在55岁退休时总资产228万左右，并且在保险保障、养老金、教育金三个方面都有了较为充分的准备。
