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保险专家1对1条款解读
咨询内容：我女儿一岁半了，住在深圳宝安，我不知道该买哪种保险合适一点？主要要求有住院医疗、重大疾病、意外和规定年限返还分红结合的险种，每年保费在2000-3000元。我听到好象很多保险人在介绍一种产品---宝贝卡，可以详细说一下具体情况吗？
咨询网友：happy (深圳)
专家解答：
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豁免分两种，一种是豁免大人，也就是大人发生风险，孩子的保险费不用再交，二是豁免重大疾病，如在交费期内得了重大疾病，保险费也可以免交，孩子的保险一般考虑医疗保险（意外门诊及疾病住院）和教育基金。
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你所提到的要求有住院医疗、重大疾病、意外和规定年限返还分红结合的险种，每年保费在2000-3000元都是可以帮你做产品结合的，另外豁免保险有两个意思，一是豁免投保人，就是当投保人万一有什么意外或重疾，所剩保险费就不用交，由保险公司交，但保险责任不变；二是豁免被保险人，如被保险人发生重疾，同样所剩保险费就不用交，由保险公司交，但保险责任不变。
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您说的保险组合我们是可以做到的，您可以浏览一下我的个人主页，上面有不少产品推荐。根据您的情况，我的建议是平安鑫利+鑫利重疾，另外配上平安宝贝卡，这样您所提到的保障基本都有了。当然，由于存进去的保费本身不多，返还的额度也是有限的，但基本保障还是不错的。
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在给小孩考虑购买保险之前，一定要给作为孩子父母的自己夫妻俩考虑合理的保险保障，因为父母才是孩子最好最全面的保障。在通常情况下，小孩身体抵抗能力原因，容易因为轻微的伤风感冒等原因就导致住院等现象，所以住院医疗保险是首选。
小孩自我控制意识不强，容易导致磕磕碰碰的小伤害而发生门诊或住院，所以意外伤害方面的保险也是必须考虑的。在上面3、4项解决之后，可以根据自己的经济承担能力，再来考虑是否应该增加一些教育储蓄类保险或者重疾保险。目前各保险公司都有这类保险，主要的是看你限制代理人和保险公司的问题。
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