咨询内容：我夫妻俩都是29岁，孩子8个月，目前除了社保的五险一金外，已经购买的商业保险，现在我想完善一下我们家的保险计划,给宝宝买一些基础险.暂时不考虑教育分红类的，听说学平险，少儿平安卡，还有中国人民健康保险公司的人保健康关爱专家定期重疾保险性价比比较高，但是咨询后得知，不能上，或者干脆就是天津没有，所以很想请大家帮忙出个可行的方案。

咨询网友：jimh1980 (天津) 

专家解答：

天津 信诚人寿 冯雪莲

一个家庭的主要经济支柱应该获得最完善的保障，之后再考虑次要经济支柱和孩子的保障，你们宝宝的居民险如果申请下来，并且在短时间内不打算购买教育金储备的保险的话。不建议再另行购买其他儿童保险，因为目前保险会规定天津儿童的保额最高位5万。并且在孩子2岁之前也不是全额赔付。

单纯从保费支出上看男主人的基本保障额度略微有些少。应适当加保（带分红的终身寿险附加重大疾病提前给付就可以了），具体加保额度还要具体看整个家庭的整体财务状况，有无负债，额度多少等等。女主人的保障基本完善，但是缺乏意外险的保障，建议酌情进行补充6000元的分红险，有没有附加重疾保障呢？如果没有的话，建议增加重疾方面的保障。

天津 平安人寿 丛维 

夫妻2人都有健全的社会保险，但社会保险只能解决一定程度的问题，超过限额，要用商业保险来补充(也就是爸爸上的意外+癌症等保险，妈妈上的鸿泰之类)。商业险最好包括以下3类：意外险，大病险，因病会失去工作且支付高额医疗费用，社保并不能报销所有费用，大病保险可以一次性支付，缓解家庭经济负担。

最后是养老金，咱们上的社会养老保险，能拿到的养老金有限，退休后，如果还想维持现在的生活水平，趁年轻应该考虑。

申请宝宝的社会保险，年费很便宜，可以报销住院费用的一大半。如果条件允许，在完善大人保险的前提下，给宝宝上点教育金保险，可以保值且适当的升值。

南京 太平洋人寿 孙玉玲

您可以根据个人的年龄、投资偏好以及风险承受度，选择不同的理财工具。最简单的方式，就是将每月的收入依4321的比例进行配置：40%用于家庭生活开支；30%用于投资房产、股票、基金、收藏品等，以获取高收益；实现梦想。20%用于存放银行、做为紧急备用金；10%用于给投资保险，为人身保驾护航。

不同个人或家庭可根据各自的风险承受能力和偏好以及近期目标等做适当的调整和变化。为避免规划中断，特别是目前年纪较轻、收入较低的人、最好以定期定额的方式进行投资理财。