咨询内容：本人28岁，打算为自己买商业保险，给父母买意外险等，本人和老婆在宁波工作，刚结婚，两人收入还可以，就是不稳定；父亲52岁，母亲48岁，农民户口，没有任何保险，所以现在非常想帮两位老人购买商业保险，特别是意外，意外医疗，住院费用，住院医疗等保险，我本人自己也需要买很多项商业保险，因为目前没有社保和其他任何保险，老婆有社保，保费预算看情况再定，3人全部预算每年一万以下。

咨询网友：幻想 (宁波)

专家解答：

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住院医疗是要单独买的，不包含在意外险之内，意外险的费用根据您买的保额来算，不是固定300元。如一张10万保额的意外卡的价格为150元，意外险的期限为一年。

理财型的险种就是为将来养老做准备的。因为保险理财是一个中长期的投资过程。短期内的利益是不大的。所以等上二十年甚至三十年后，保险的收益才会充分显示出来，到那时，刚好到了养老的年龄，就可以用这一笔钱去养老

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先说父母吧，就买个意外伤害险（保障意外引起的身故、残疾），同时附加住院费用医疗保险（保障因疾病或者意外住院费用的报销）和意外伤害医疗保险（保障意外引起的门急诊住院费用报销）即可，每年保费也就几百元。

再说你，首先补充当地的社保，具体你可以咨询下12333即可，其次考虑商业保险。商业保险主要从几个方面来考虑：意外险每年几百元，保障责任和你父母的那个一样；

重大疾病险你可以选择消费型的重疾，也可以选择储蓄性的重疾，既有重疾主险，又有重疾附加险，不过这些形式都是次要的，关键是保障额度要达到20万；理财方面：房子虽然说现在不买，不过以后应该会买的，所以说要找一个让你100万存款保值增值的安全场所，个别保险产品可以解决此类问题。

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对于父母，首先咨询当地农保或合作医疗还可不可以保，可以保，作为首选。然后辅助以商业意外险等，对于自己，首先考虑社保这块，可以的话挂靠单位或自己交，最基础的保险必须有。额外增加必要的寿险、意外险、重疾险等，太太等同。

理财：保险品种中包含一些具有基础理财的功能。主要看您稳定理财的占比，可以选择保险理财或其他稳定理财方式（分散投资很有必要）。