咨询内容：本人农村户口，在城市上班，年收到4W左右，公司有提供基本社保，现在想选择合适的医疗险，最好是能和养老险合起来的那种。请问专家同志们，哪类型会更适合，实惠些？男，年龄24，家庭方面已经不用考虑父母养老问题，只是要考虑将来的老婆小孩。目前未婚，经济方面也不是很好，还要积极攒钱买房等，但今年想了解下保险的情况。

咨询网友：dsh0826 (福州)

专家解答：

北京 明亚经纪 王勇

你的未来有婚育方面的重大支出，需要做好储蓄。同时建议进行职业进修，提升收入水平。

保险方面以年收入10%左右作为预算，意外险、健康险、寿险都应该考虑。建议在当地找一个专业代理人，当面沟通交流，了解自己的需求。

北京 太阳联创代理 刘巍 

24岁年收入4万不算少，未来上升空间较大，现阶段主要补充意外伤害+意外医疗，根据社保报销比例补充医疗险。

想卖房就要注意开源节流两方面，开源：1、积极学习体改自己的职业技能用以提高自己的收入；2、适当的投资债券基金等。节流主要就是控制支出。

买房时要注意，首付房款的50%余下部分争取7年内付清，才是最好的买房方式。买房前不要忘记为自己投保一定数量的消费型定期寿险，以免一些事情发生后老婆孩子睡马路。
 
南昌 太平洋人寿 熊昕

刚走入社会没多久，经济能力很不扎实，但身体很健康，疾病的威胁很小。公司给上社保，有了些基础保障。这个时期花费不容易控制，冲动消费是不可避免的。理性的人可以做一些储蓄，但多数人可能会存不下钱。

这个时期的年轻人怎么买保险呢？第一个要买的是意外伤害保险，身体虽好但意外事故难防，虽然医疗不用愁，但如果是大事故，那么将又会轮回成家里的负担，因为一旦残疾，将会失去工作和收入，如果是身故，那么就更对不起养育自己的父母了。

很简单，一两百元解决问题，相信这点钱对于任何一个有工作有收入的人不会成为负担，保10万或20万为宜。另外可以买重大疾病保险，（消费型或定期险保费便宜些。储蓄型、保终身的重大疾病保险保费贵点，但这笔钱早晚能拿到。

推荐选择分红型产品，可以增加保额，或者是现金分红，适量抵御通货膨涨。）随着重大疾病发病率提高且有年轻化的趋势，投保大病保险起到同样的作用，可以保障因为重大疾病丧失工作的能力的人有一笔经济补偿，维持以后的生活，待身体改善之后继续选择其他的工作，重新获得收入。随着收入的提高，再下一步选择的就是养老保险了。

老年阶段是纯消费阶段，社保那点退休金只能维持一个基本的生活，剩余的缺口只有靠自己，未来的需求是固定的，但越早准备，压力肯定就小，这个道理很简单。40年攒100万和10年攒100万，哪个容易呢？答案很明显。

如果不想让自己的老年生活很狼狈，那么做一些养老储蓄是非常明智的，以上的思路希望对你有所帮助，具体保额视个人具体经济情况定，不要超过年收入的10%，毕竟保险费不能成为生活的负担，而且面临成家，要做适当的储蓄投资，以便购买住房和家居用品。