[摘要]25岁女士，想购买一份保障性保险，希望可以对大病，意外能够通过商业险进行补充。推荐光大永明鸿祥人生定期寿险投保计划。

原创作者：北京 光大永明 肖强

被保险人资料：EVA，25岁，其他，月均收入9999元[侧重需求：重大疾病保险 医疗保险 女性保险 人寿保险 ]

保障方案：

背景：

女，25岁，有三险一金。

客户需求：

想购买一份保障性保险，希望可以对大病，意外能够通过商业险进行补充；对终身险和定期险犹豫徘徊；可以接受的年保险费为2500元以内。

分析和建议：

1、终身险对于保险公司来讲发生理赔的概率加大，而且如果是重疾保障的话会附加在主险终身寿险上面，所以致使保费较高；定期险有消费型的和返还型的，在同样保额的前提下，前者保费低，后者保费高，但在合同期满后可以返还。从你现在的年龄和保费支出来看，建议选择定期险中的消费型，因为是性价比最高的保险，最接近保险的本质和功用。

2、寿险可以保障到70岁的，但55岁前应有高额保障，因为这30年间是您收入的高峰期，如果发生风险，会对家庭和家人的生活带来收入中断的影响；55岁以后到70岁，我们的家庭责任相对减轻（父母和儿女可能都不用我们抚养了），寿险保额可以降低一些，确保在年老身故时有一笔保险金用来做善后。

3、意外医疗险是要附加上的，因为谁也无法断定意外会在什么时候发生、导致多大损失，最高的风险（身故、高残）已涵盖在寿险的保障责任中，所以这里可以加上意外医疗保险，与医保互为补充。

4、重大疾病是重点，保障到70岁，40种大病，并有癌症二次给付的人性设计，费率恒定，不会因为年龄的增长，费用也增长。所以是性价比最高的重疾保障险种。

5、女性特殊疾病在纷纷困扰着每一位都市女性，因此除了40种大病之外，宜再考虑女性较高发的疾病，保障到70岁。

具体保单设计：

具体保单设计：

                   投保险种                               保险金额          保障期间         交费期间        年交保费
光大永明鸿祥人生定期寿险                        200000.0           30年              30年              756.00
光大永明附加鸿祥人生重大疾病保险          100000.0           30年               ——                  0.00

光大永明永保安康定期重大疾病保险          100000.0           至70岁            20年            1245.00

光大永明附加无忧女性疾病保险                   50000.0           至70岁           20年              353.50
光大永明附加个人意外伤害医疗保险            10000.0             1年             每年续保           60.00

整张保单首年交纳保费合计为：2415元

保障陈述：

1、寿险：25岁到55岁是收入期，因疾病导致的身故，赔付保险金30万；因意外导致的身故，赔付保险金50万元；55岁到70岁，因疾病或意外导致的身故，保险金10万元。

2、高残：25岁到55岁是收入期，因疾病导致的高残，赔付保险金30万；因意外导致的高残，赔付保险金50万元；55岁到70岁，因疾病或意外导致的高残，保险金10万元。

3、重大疾病：25岁到70岁保障期间，罹患40种大病的一种或多种，赔付保险金10万元；如果在25岁到55岁期间，罹患40种大病其中的10种，则可以额外赔付10万元。

4、女性特殊疾病：25岁到70岁期间，罹患女性疾病，最高可赔付5万元。

5、意外医疗：因意外引起的治疗费用，在医保范围内的100元以上的部分每年报销限额1万元。

总结：

此方案组合保障全面，涵盖寿险、高残、重大疾病、女性疾病、意外医疗等责任，既有“利已”的考虑，又有“利他”的着想，既有最高风险的足额保障，又有与医保的补充保障。保险可以百年不用，但不能一日不备，只需每年保费2415元，相当于每月200元、每天也就是6.6元，就可以把上述风险转移给保险公司，您尽可以安心工作、享受生活！