原创作者：上海 平安人寿 宋小凤
[摘要] 爸爸21岁，妈妈20岁，小夫妻俩刚在效区开了一间理发店，纯收入每月约3000～5000元之间。囡囡2个月由奶奶带，无收入。爷爷45岁帮一家水站送水，每月1200——1500元左右,在这为他们设计的是平安鑫利两全医疗保险（分红型）方案。
客户资料：刘囡囡，0岁，儿童，月均收入0元
分析现状：
产品方案：医疗及意外方面用平安的成长快乐卡A款代替
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保险责任
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保 额
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保费/年
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意外医疗
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5千元（100元免赔，80%赔付）
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A款 0-2岁 350元
B款 3-18岁 150元
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住院医疗
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10万元（200元免赔，按级距赔付）
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1万元
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意外残疾
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3万元
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疾病身故
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3万元
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意外身故
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3万元
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被保险人因意外伤害事故或疾病经医院诊断必须住院治疗的，本公司就其实际支出的床位费、手术费、药费、治疗费、化验费、放射费、检查费等合理医疗费用，扣除200元的免赔额后，按下列级距分段计算给付住院医疗保险
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级数
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报支后医疗费用级距
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给付比例
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1
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1000元及以下的部分
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50%
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2
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1000元以上到4000元部分
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60%
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3
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4000元以上到7000元部分
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70%
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4
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7000元以上到10000元部分
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80%
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5
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10000元以上到30000元部分
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90%
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6
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30000元以上部分
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95%
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本公司被被保险人每次住院治疗实际支出的合理医疗费用在扣除200元免赔额后按上述标准分别给付住院医疗保险金，当被保险人累计自付的合理医疗费用金额超过6000元时，本公司就其超过部分按100%的比例给付！
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主险：平安鑫利两全保险（分红型） 保额5万元，年交保费4195元，交30年。合计交费 125850元。考虑到家里目前经济比较紧，见意目前交费方式暂为半年付，以好条件好点了再年付。每半年需交保费4195*0.52=2181.4元。
可享受的主要收益：每隔1年领取一次生存返还金3500元，第80保单年度末领取满期生存金10万元。以中等收益为演算基准，在囡囡18岁上大学时生存总利益为7.6万元，24岁大学毕业时生存总利益11.8万元，30岁时生存总利益17.8万元，55岁时生存总利益为42.9万元，80岁时97.4万元。
身故保险金：18岁前返还所交保费及并按年增长率2.5%的单利增值，18岁后取10万保额（双倍赔付）与当时的现金价值取期大者。
返还金还分红可自由领取，未领取的可累计复利生息。演算中的收益包含生存返还金及分红未领取累积生息的情况下得出的。
心得体会：可怜天下父母心，永远想到的都是孩子。为什么将交期设为30年，是考虑到在交相同费用的情况下，可以将保额作大点，这样生存还金也可多领点。孩子有收入后可以自己交余下的保费，也可用生存金或分红来抵交保费。
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