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重度解读:投保商业养老保险误区
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[导读]:很多消费者在选购商业养老保险的时候,都会碰到各种各样的问题,也有部分消费者误入了一些投保误区,以下将着重分析商业养老保险投保的五大误区,大家在购买商业养老保险的时候就要注意,别踩进去了!

[摘要]很多消费者在选购商业养老保险的时候,都会碰到各种各样的问题,也有部分消费者误入了一些投保误区,以下将着重分析商业养老保险投保的五大误区,大家在购买商业养老保险的时候就要注意,别踩进去了!

误区一、有社会养老保险就好,根本不需要商业养老保险

误区:很多人认为,“每月缴纳的社会养老保险费,足以应付退休以后的生活。”其实,社会养老保险只能保证基础的生活水平,没有更多可支配收入。如果要保证较高质量的退休生活,仅靠社会基本养老保险是远远不够的。

在政府部门工作的谈女士,每月上缴的社会养老保险费为460元,按照她的想法,她认为将来退休生活肯定不用愁。殊不知,社会保障部门相关人士却表示,谈女士所缴纳的基本养老金只能维持退休以后中等偏下的生活水准,也就是能吃饱穿暖而已,没有剩余的资金可供支配。

其实,在经济发达的社会,一般而言,每个人的养老保障由三部分构成,除了我们所熟悉的社会基本养老保险之外,企业一般会为员工购买商业养老保险和补充养老保险(称为“企业年金”)。

误区二、传统养老保险最好 其他产品过于“花哨”不适合购买。

误区:对于一些保守的消费者来说,较青睐传统的固定利率养老保险产品,认为现在市面上推出的养老险过于“花哨”,存在一定风险。其实,与传统型固定利率养老保险有所不同,目前新面世的养老保险产品较多附加了分红或者投资回报的功能,其目的是为了抵抗未来的通货膨胀压力。

其实,在2005年之前,保险公司的养老保险产品并不受欢迎,很多公司都相继停止开发养老保险新产品。其中主要一个原因就是,监管部门对长期寿险产品收益率有2.5%的封顶限制,这就决定了以往被设计成固定利率的养老保险产品,其年收益率不可能高于此上限。前几年,寿险公司推出的固定利率养老保险年收益率普遍在2.3%左右,难以抵御未来数十年的通胀,很多消费者认为不划算。

去年,寿险公司对养老保险产品作了改良,加入了分红或万能险的投资功能,将固定利率转变为有浮动的利率,实际分红或结算利率视寿险公司的经营投资情况而定,不受2.5%的限制,目的就是为了可以抵御通胀。改头换面以后的养老保险产品,一经推出便开始热销。

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