原创作者： 北京 平安人寿   星街坊区域拓展部  谭飞

[摘要]  王先生夫妻二人是一个部门经理，月均收入7500元。有社保，现在想买商业养老保险，保险代理人针对他的家庭经济风险，认为他需要至少36万元的保额。并且，建议客户选择保障高的、存取也是相对灵活的智盈人生保险。

被保险人资料：王先生、王女士，32，其它，部门经理、公司白领，月均收入7500元  [侧重需求：投资理财 ]

保障方案：

解决家庭贷款及养老的后顾之忧——为两口之家设计的保障计划

客户资料：王先生，32岁，部门经理，月均收入10000元；王女士，32岁，公司白领，月均收入5000元

王先生是我的客户，北京人，有社保，有平安福临门5万元保额，平安康泰2万元保额，投保人均是他的母亲，他是家庭的主要经济支柱，上有二老，二老有退休金、有社保；

下有妻子，妻子有社保；刚结婚不久，月支出5000元，去年买的房子，月供2000元，贷款15年，贷款负担36万元。今年全款买的私家车。

在我给他做服务的过程中他对我说到：虽然生活条件不错，但是心里还是不踏实，他怕万一出现风险，房贷会是家里的重要经济负担之一，所以我为他做了这份高保障的智盈人生万能险的保障计划。看得出，这位王先生非常有责任感。

一、保障内容：

首先，针对他的家庭经济风险，他需要至少36万元的保额；

其次，考虑到他已有的保障，本人除了社保，重疾保额有4万元（康泰是双倍赔的险种）；身故寿险保额有10万元（福临门55岁之前身故双倍赔，55岁以后按合同约定领取养老金）；

福临门附加意外险6万元，意外医疗1万 元 ，我为他又加了20万的身故寿险保额，和20万的重疾保额。 

最后，养老的问题，依据客户要求不做在计划里，他说另有安排，由于他平时有定期定量储蓄的习惯，所以我没有把养老问题设计在男主人的保障计划里，而是设计在了他妻子的保障计划里。

为了解决他的后顾之忧，我建议客户选择保障高的、存取也是相对灵活的智盈人生万能险，因为万能险是终身缴费，缴费期自己定，所以小俩口决定：

定期定量长期存入这个账户里一笔钱。万能险日计息月复利，利率虽然有不确定性，但是长期下来会有一定收益。另外身故受益人应投保人和被保险人的要求，均选择为对方的父母。