客户资料:李先生,56岁,农民,月均收入3000元
年缴保费:4040元
客户需求:客户目前已参加了社保和农村合作医疗,身体状况良好,为预防不可知的大病风险,想买健康保障产品
一、客户详情
李先生,男,56周岁,务农,年收入4万元左右,配偶为退休公务员,儿女在外均有工作,并已成家。家庭主要支出为日常生活开支,目前已参加新农保与合作医疗,想买重疾+意外险来弥补社保和合疗的不足。
二、需求分析
儿女成家,家庭收入稳定,没有经济负担,身体状况较好,主要解决重疾+意外风险的问题。
虽为农民,但从事农业生产活动,也存在诸多意外风险,诸如上树打核桃、打栗子,操作各种农业机械等等,都有潜在意外风险。农村生活环境也由于近年来农药、化肥的大量使用,加之配套设施的落后,直接影响到农民的健康生活。
三、保障计划
太平洋人寿保险金享人生终身寿险(分红型)+综合意外伤害保障计划(B)款
年存4040元,5年期交,由于农村收入不大稳定,且李先生本人已达56岁,家庭情况较好,购买2万重疾险作为补充。
1.身价保障:20000元,活得越久,身价越高;
2.重疾保障:20000元,已经确诊为合同列明的35种重大疾病之一,立即提前给付2万元用于看病。
3.综合意外伤害保障:100000元,保单生效之日起,因意外原因引起的身故或者全残,赔付10万元。
四、保障利益
李先生的保障利益如下:
1.身故或全残保障:
给付2万元+当时的累积红利保额+关爱金,主险合同及附加险合同终止。
2.重疾保障:
如李先生被确诊初次患附加险合同列明的重大疾病之一,给付2万元+当时累计的红利保额+关爱金,主险合同及附加险合同终止。
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