小碰小擦快速处理撤离

　　获赔关键：找靠谱的保险公司

　　大多数保险公司在道路小事故上的快速理赔上已有相应措施：一旦发生轻微交通事故，双方车只要在第一时间给投保的保险公司报案，由此获得一个快速理赔号码。双方谈妥赔付价格，约定24小时内的某个时间去理赔，就可以撤离现场。

　　前天早晨7点左右，在莘庄上班的小李就在常德路延安路路口发生碰擦，本来可以报案理赔。但报了案后，由于要保护现场，两车都不能移位，小李急于上班，最后付了500元“私了”，解决起来比报案来得方便。

　　人保车险的内部人士向记者表示，如今小碰擦索赔案的确出现减少，主要是小碰擦索赔后会影响下一年度的保费。另一个原因就是车主怕麻烦，新规实施后，理赔程序是：发生事故后车主首先报案，理赔人员现场查勘定损，车主将修理费用交给4S店、修理厂，保险公司将索赔费用直接打到车主的银行户头上。

　　不过，对于小事故理赔，保险公司的服务水平用武之地就很大了。记者了解到，在平安车险的特色服务中，比较受欢迎的就是全国范围的“快易免”服务。“快”即定损额在1万元以内，车主交齐理赔资料，平安会在一天内完成赔付款项的支付；“易”指一袋式理赔，即平安的勘察人员会在出险现场将理赔资料袋交给车主，同时标明需要提交的资料，车主备齐资料后，可通知平安免费上门收取，车主无需到保险公司排队办理；“免”是指不限次数、覆盖全国的免费送油、搭电、拖车等道路救援服务。

　　◎点评

　　频频维修并不划算

　　对于生活中最常见的小事故，如果双方对责任判定都没有异议时，可以在拍张照片后把车挪到不妨碍交通的地方，并通知交管部门，再打电话向保险公司报案。然后协助保险公司对车辆查勘、照相、定损。申请索赔时要带齐行驶证、身份证、驾照、保单等证件。

　　“常看到有些车主其实就是掉了点漆、很小的擦挂，就急着去4S店修车，其实这样不仅费力，而且你如果上一年出险次数过多，第二年续保时保费也会相应增加。所以如果只是非常小的划伤，可以到快修美容店花少额的费用进行处理。”人保车险的客服人员建议。

　　买车险时，除了要对价钱和保障进行比较外，还要注意一些服务细节。由于目前车险同质化现象严重，因此保险公司的售后服务是否贴心以及能否省钱，也许能成为一个参考指标。如一些大型保险公司提供的免费道路救援、酒后代驾、上门代收索赔资料等车险增值服务，也能帮车主省下不少时间和开销。

　　■案例四

　　新车投保找谁更靠谱

　　获赔关键：电话车险更省钱，大公司更放心

　　记者以某品牌1.4T舒适版新车为例，以20万元裸车价投保交强险及商业“全险”，按照车损险（20万元）、第三者责任险（20万元）、盗抢险（20万元），附加车上人员责任险（1万元/座）、玻璃单独破碎险（国产）、车身划痕险（2000元）、不计免赔（车损、三责、盗抢及划痕）的组合进行投保，中国平安、中国太保电话车险给出的价格几乎一致，分别为5838.12元和5839元的保费估价。

　　就同样车型及投保方案，记者也直接与4S店及保险公司代理人联系，得到的价格普遍要比电话车险渠道高出不少。在中国平安和中国太保，其非电话车险渠道给出的原始报价分别为6867.08元、6864.56元，而且还没有包括950元的交强险费用。

　　记者了解到，中国人保、中国平安、中国太保等三巨头目前占有国内产险市场近七成份额，其在电话车险业务上的投入也更令中小险企感到压力。“以前小保险公司可以通过低价来争取客户，但电销的车险在七折上还可以再便宜15%，这令大公司也可以提供更低价格，客户资源争夺更加激烈。”某中型产险公司高层对记者坦言。

　　为了尽量减少自己的开支，极少数保险公司可能会打擦边球，拿保监会没有明确规定的个别细节说事儿，在客户要求理赔时，想方设法以各种理由加以拒绝。而上险车所遇到的情况复杂多样，车主购买车险时又容易忽略细节，所以车险最好还是到大公司买。

　　◎点评

　　当心贪图便宜吃大亏

　　对于新车车主来说，因为没有理赔经验，买车险时最容易只挑便宜的买。记者就碰到过一起不良代理商为了降低保费吸引客户，将保险人的私家车填写成“单位车”的事件，让其享受企业车投保的较低费率。可一旦发生事故，保险公司发现车辆性质是私家车而非单位用车，就可能拒绝赔付。

　　如何评定一家车险企业的服务是否规范？其实在电话咨询中也能看出端倪。大公司客服电话接通迅速，只需要一次转接即可进入人工服务程序。如在提供报价之后，平安电话车险客服就主动向记者介绍了每个险种投保的情况，尤其是在不计免赔中的具体包含项目，并提醒记者在投保时一定要注意该投保项目及投保金额，以避免在日后理赔时遭遇不足额赔付。

　　◎记者手记

　　别怕触霉头，模拟车祸应急演习

　　虽然每个上路的司机都有一份起码的交强险保障，可一旦发生大事故，不管男女，大脑难免一片空白。做一个有经验的人，与你年龄多大无关，这些经验在面对生活各种冲击的时候，会让你不致头脑发昏，显示出无与伦比的可贵。

　　可是，没有人愿意去以车祸的代价来换经验，这个时候，演习的重要性就凸现出来。

　　在乘歌诗达游轮度假的时候，船方就特别重视对紧急事件的预先演练。在旅途尚未开始时，他们就要模拟火警，拉响警音，他们的船员挨个地开启每个旅客的房间，几乎是半强制地要求每个客人穿上救生衣，学会使用氧气罩，以步行方式到指定地点集合。哪怕客人是坐轮椅的老人也不能偷懒坐电梯。因为在他们看来，旅途中万一发生紧急情况，提前的经验很可能让人捡回一条性命。

　　其实，类似的演练保险行业里也有，不过是对保险公司的。很多市民不知道，其实上海保监局和保险同业公会每年都会随机设计一个时间点模拟一个车祸现场，同时致电沪上几十家财产险公司报案，比一比哪几家公司到达现场的时间短，哪几家保险公司的定损员判断车祸损失的金额更精准。

　　如果每个人能够自觉地进行模拟演习，或许肇事逃逸、破坏现场、忘记通知保险公司以致无法获得足额理赔的憾事会减少不少。

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