咨询内容：25岁女性，单身，在上海工作，月收入为5000-6000元左右，希望可以购买重大疾病类的健康险，已经有社保，希望保费不要太高，年保费支出在4000以下吧，保额在10万到20万之间。1、由于我只是把保险作为一个防守型的工具，因此希望不要是带分红的；2、希望是终身保障的；3、如果组合中附加意外或是补充医疗，则希望以消费型为主，保费比较低；4、由于是女性，所以请说明能否覆盖一些女性常见的疾病；5、希望是100%的理赔比率，并且条件不要太苛刻，确诊即可赔付的那种。

咨询网友：zongwt (上海)

专家解答：

上海 明亚经纪 王琪

保障终身的重大疾病现在有很多，而还有很多保险是保障到85岁或者88岁等这种定期保险，但就保障期间的长短来讲，两者的差别其实也并不太大。

另外：建议选择那种作为主险的意外险和医疗保险（单独可以购买，而不要求一定要附加购买另外的主险）。这样可以做到几张保单独立并行，互不影响，不会发生因为主险失效同时导致附加险失效的问题出现。

现在的重大疾病保险都是按照约定的保障额度一次性给付理赔，不像传统意义上的报销型保险那样有一个报销比例，在重大疾病保险中，是不存在这样的比例的。

上海 中宏人寿 毕寒涛 

1、保险必须要选择分红的，分红并不是收益，而是保值功能，也就是说保险您现在的10W保额在将来的实际购买力还是10W，否则30年以后你的报单和没有一样，这也是目前保险公司产品的趋势。

2、保险不能解决所有问题，保险的选择关键是合理，目前上海市女性平均年龄为80周岁，你要再长时间的保障期限可能会造成你资金的浪费，而且80周岁把所有钱返还给你，你依然可以做重大疾病储蓄；

3、目前附加的意外和医疗都是消费型的，医疗报销没有100%，最高为90%。只有你身在外企，公司可以为你提供100%的医疗报销

4、女性的原位癌就是女性最常见的疾病，已经在我们的保障范围里的，并且是额外赠送的，就是属于确诊给付的，不受社保用药条件限制的。

上海 太平洋人寿 宫晓媚

对您的保险意识很认同，也希望您能够选择到好的产品，您可以考虑太平洋保险公司的一款产品，按照您的想法，4000多元每年可以有100000元的保障，虽然您不希望有分红功能，但是这款产品是附带的投资分红功能的，而且是可以在55岁之后选择转换年金，终身险并且附带豁免功能，可以附加医疗补贴，保障范围在35类重疾（144种疾病），应该说很有市场竞争力。