咨询内容：准备要个宝宝，请问应该提前多久买保险？买哪些保险是可以报销分娩费用的？
咨询网友：于非 (广州)
专家解答：
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准备怀孕的准妈妈们一般都会买一份保险来保障母子平安，不过大部分传统的寿险和健康险产品都明确地将怀孕引起的各种事故和疾病列为除外责任，因此，此时选择寿险并不能满足孕期特殊的保障需求。由于女性妊娠期的风险概率比正常人要高得多，保险公司对孕妇投保都有比较严格的要求，一般怀孕28周后投保，保险公司不予受理。
如果有保障需求，可以考虑专门为孕妇以及即将出生的小宝宝设计的母婴健康类保险，这类保险是专门针对孕妇的，因此一旦投保即可生效，一方面对孕妇的妊娠期疾病、分娩或意外死亡进行保障，另一方面也对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病或者一些特定手术给予一定的保险金给付。
提醒：投保这类保险一般要提前半年，这主要是因为女性健康险有一定的观察期，也就是该类保险合同一般要在90～180天以后才能生效，甚至更长时间。不过也有部分公司的母婴健康险产品在怀孕后20周内仍然可以投保，并且观察期极短：妊娠期综合症观察期仅为45天。
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商业生育险需要提前一年半购买。一些对自费药品和自费项目能报销的医疗险能报销分娩费用，一般顺产最高能报销1万元，剖腹产能报销1.5万元。还有一些团体医疗险可以选择附加生育医疗险。
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原则上任何保险都是越早购买越好，因为其实买保险买的就是个“大安之心”，而且保险也不可能现买现用。
对于准备要宝宝的家庭，夫妻双方的责任都又加重了一分，所以从有这个想法开始，就应该规划自己的家庭保障了。
关于分娩费用，只有专门的生育险才可以报销这部分费用，目前生育险有两类，一类是社保中的生育险，另一类是专业健康险公司中高端医疗险中有生育险责任，但这两类都需要单位集体办理，不针对个人售卖。在时间上都规定生育险要连续交费一年以后再怀孕才可以享受医疗费用报销。
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