咨询内容：28岁未婚女性，在一线城市自己做点小生意。无房无车无贷款无负债。除在农村老家有一份合作医疗保险外，无任何其它保险。想买份保险。请教高手，我应该买一份什么样的保险合适？看过一些朋友给我设计的保单， 意外伤害+意外医疗+住院定额 。一年约交1000多。另外有一份每年6000的

问题补充：另外有一份每年6000的“康宁定期保险”，交20年，保20种重疾，70岁后退本金。各位怎么看？合理吗？ 请各位专家设计一下最合适我的保单，或给我一些建议。谢谢

咨询网友：cdm19 (广州)

专家解答：

广州 中国人寿 李巧芬

年轻的女孩，自己做生意，最担心的问题应该是：养老，医疗，意外方面的保障。不知道您的收入如何，如果您的年收入超过10万元，建议您选择有分红、理财功能、含有重疾、意外、医疗保障型险种，有事可以当作是一笔急用的钱，没事可以为自己储备一笔养老基金。

广州 平安人寿 赵锡辉

关于您的保险，从您上面的资料来看，个人觉得不是很适合，按您现在的年龄来计算，一份医疗险就1000多，这费用好像有点多，另外那份6000的，因为不了解您的收入支持，所以，不知道到底合不合理，不过，6000一年，交20年，只保20种重疾，种类有点少，70岁后返本金就更不太适合了。

因为按现在人的平均年龄75。4岁来看，等50年后我们的平均年龄怎么也应该到80岁以上吧，可是你的到70岁就没保障了，如果我们就按80岁计算，那还有10年的时间怎么办呢？而人们的发病时间也是在那段时间最高啊，70岁返本金，本金12万，您现在28岁，就是要再过42年，按目前的通货膨胀率来计算，42年后，您的12万就已经很少很少了，所以，本人认为，您的保险，最好是能带增长型的保险，不说增长多高，最起码能跑过通货膨胀吧！保障呢，能保终身就一定要保终身，因为我们谁都不知道我们能活多久就是不是？

平安人寿 谢颜云 

广州 我建议您这样做120000人寿+100000重疾+150000意外+20000意外医疗+6000元住院费用+30元住院补贴。到60岁后开始领养老金，保守估计167000元左右。总共年交费用一句话来说4200左右，真正做到用病治病，无病养老。

广州 友邦保险 李浩斌

保险金三角意外是基石！这句话的意思就是无论在何时购买保险，意外保障永远都是保障的基石。

如果以一座高楼来比喻保险金三角的话：1、意外=地基：只要将地基打好才能筑起万丈高楼；2、疾病（含重大疾病保障）=外墙：好的构造才能久经风雨；3、寿险=室内装修：华丽与简朴，风俭由人。无论费用储备有多少，都是自己或家人享受！

广州 人保健康 陈楚华

你现在的年纪较轻，可以选重疾险，意外险，住院医疗，重疾险暂时可选定期重疾和到期还本的，看你喜欢那种和适合那种，保额视你的保费和实际情况来定。