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记者保险规划攻略 女性重疾险要紧
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[导读]:被保险人孙小姐,28岁,记者,月均收入4500元,由于到了谈婚论嫁的年龄,打算用部分资金做保险投资规划。

                                                               原创作者:江苏 南京 中宏人寿 陈飞

被保险人资料:孙小姐,28岁,记者,月均收入4500元

保险方案:

客户背景资料:孙小姐每月收入4500元,目前和父母住在一起,每月象征性给母亲300元搭伙费,其他支出如交通,通讯等费用不多,身体健康的她在医疗费用上几乎没有什么支出,每月花费能控制在1000元左右,月结余达3500元。另外每年约5000元年终奖,可结余约4000元。

目前孙小姐有21万元的活期存款,有基本的社保,没有购买商业保险。

理财目标:由于已到谈婚论嫁的年龄,面对将来的独立生活,孙小姐也很想为此做一些相应的准备,

1、希望在短时间里使资金增值,以便为日后成家筹集资金;

2、在家庭或个人遇到风险时有财务上的保障。

财务现状分析:

孙小姐属于典型的单身白领阶层,收入较高,事业属于上升期。投资风格较为谨慎,投资方式单一,没有任何负债。通过分析她的风险偏好及家庭资产状况,其理财状况应该属于稳健型。

保险规划分析:

孙小姐是位记者,经常外出工作,面临人身意外伤害的风险较大。一旦发生不幸必将对家庭生活和工作造成十分严重的影响,所以孙小姐应该增加意外伤害风险保障。此时考虑补充医疗保险费用较低,尤其是重疾险,费用低保额高。如资金充裕还可考虑养老计划。

目前孙小姐的保险主要欠缺了重大疾病和意外风险,需要注意的是:并不是重大疾病的保障范围越大越好。孙小姐的年收入为5.9万元,根据双10原则(保险额度为家庭年收入10倍,总保费支出为家庭年收入的10%),孙小姐的保额应为59万元,总保费支出为5900元为宜。因为孙小姐现单身一人比较年轻,目前迫切需要高收益来完成结婚,建议总额调整为25万,保费为4800元左右。

流动资产投资规划:

改善财务状况,提高资产收益率是孙小姐目前最主要的理财目标,因此,对投资渠道的选择和调整资产配置应成为他理财的重点。

投资股票等高风险理财产品一般采用“100-年龄”原则,比如说,如果一个20岁的年轻人,投资股票的比例应该是8成(100-20)。根据这个原则,孙小姐投资股票和基金的比例应该在75%左右,但考虑到她个人风险偏好较低,而且5年内变化较多(结婚、生子等),因此,将她投资股票类资产的比例控制在60%以内。

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