咨询内容：想为40岁的父亲买份中国人寿保险，主要在于保障重大疾病和养老，不知道哪个险种好？年缴的，不要超过5000元便可以了，国寿康宁定期、国寿康宁终身还有国寿瑞鑫分红两全保险，哪个好呀？

咨询网友：mengdong (保定)

专家解答：

福州 中国人寿 卓小清

如果做康宁定期的话20年交3700元就可以保1万，如果一生平安到70岁就可以领回所交的保险费当养老金，没有利息。如果做康终4800可以保5万，一共可以领取3倍共15万。

被保险人在患重大疾病时，我们按基本保额的2倍给付重大疾病保险金100000元。从给付之日起，还可以免交以后各期保险费。让您接受最好的治疗，分担您家庭的压力。
 
被保险人身故或身体高度残疾，我们按基本保额的3倍给付身故保险金150000元。（如果已给付重大疾病保险金，将扣除相应部分），要做分红的还是健康关键是看你注重哪个方面，当然也可以买组合的险种。

北京 中意人寿 余荣

建议购买重大疾病保险，人的一生得大病的概率为72%，早日做好风险的规避是非常有必要的；如果选择瑞鑫两全保险的话，你父亲已经40岁了，每年交5000元能买多少保额呢?3年返保额的8%，没有多少钱的。

北京 光大永明 刘娟

康宁是个不错的产品，不过已经停售了。如果你需要比较产品的话，有两点请您注意：

1、承保的范围。现在有很多疾病发病率已经高于从前，如果您所选择的大病险种没有的话，就起不到保险的作用。

2、一般重疾保险都是固定保险金额，但是在目前通货膨胀的情况下，医疗费用有逐年上涨，您需要最好是选择一个能够应对这方面的产品。

梧州 中国人寿 李碧昌

我认为，你父亲才40岁，可以投一份瑞鑫两全保险比较好，每年有多少分红，每三年有固定收益，有重大疾病保险保障（十类重大疾病），你可登陆国寿瑞鑫两全保险（分红型）http://p.xiangrikui.com/1607.html参考。

北京 光大永明 肖强

建议在选择重疾时要考虑以下几点：

1、大病种类  保监会统一规定的25种，各保险公司都应至少包含这些大病，有的公司还会多些，比如我们的重疾险产品大病保障是40种。因为谁也无法断定以后会有什么样的疾病缠身，食品安全、生存空间的持续恶化都存在不确定性，所以肯定是保障的种类越多越好。

2、保险金额  因为通货膨胀的原因，比如现在设定的保额是10万，在几十年以后赔付的10万，也许只相当于现在的三、四万元，所以建议选择保额能每年提高的险种，以抵消通胀的贬值压力。

3、终身重疾是否好  如果有的险种保障到70岁，就把重疾保险金返还给你会不会更好？因为几十年以后按现在医保的发展方向来看，自己承担的医疗费用会趋于零，到时要解决的就是养老的问题了。而且重疾的特点是达到合同中约定的症状才赔付，而人在老年后普通的小毛小病和意外治疗频率会增加，所以如果在70岁时就把保险金额返还给您，可用作医疗费用的准备，可用作养老的生活费用，会更灵活一些。