咨询内容：大病险怎么现在都是跟在寿险后面的附加险？没有大病主险吗？两者有什么区别，意外险都是消费型的吗？医疗险好像都是住院的也是消费型的，有长期储蓄型的吗？谢谢！
咨询网友：qiqi_ (北京)
专家解答：
北京 平安人寿 赵海亮
大病险附加在寿险后面是好的组合，如果单买寿险是死了以后才能理赔的，有了大病是不管的。买保险是怕万一，有好的组合后有病管病，无病养老。
2意外保险是短期保险，短期保险是保费低，保障高，是和医疗险一样的消费型的。保费是可以算出来的，可是风险有谁能算出来呢？
北京 中国人寿 赵媛媛
重大疾病的有主险的，一般主险是重疾险的保费都不高，经济又实惠，属于储蓄性质的，真正的体现了保险的保障功能，有病管病无病养老，一举两得。要是以附加险形式出现的一般保费偏高。意外险一般都是消费型的，住院医疗也是消费型的。
北京 新华人寿 罗爱荣
因为保监会规定重疾险不能带有投资、返还等功能，所以市面上分红、万能、返还功能的，都是一个主险附加一个重疾险，有的是提前给付重疾（重疾保额跟主险保额共用，得了重疾，主险保额等额减少的那种），有的是额外给付重疾（主险和附加重疾各自独立保额，得了重疾，不影响主寿险）。
大病主险的，只有两种——终身的重疾险（如太保的万全安康等），或者纯消费型，不带有返还的重疾险（如人保健康的关爱专家定期重疾等）。有带有返还功能的意外险，不过，意义不大啊，性价比很低。毕竟，100元保10-20万意外，几百元可以到上百万保额，如果换成返还型的那种变型意外险，就没那么便宜了。
有长期储蓄型的住院医疗险，还有专门解决退休后医疗补充的（大部分消费型医疗险只保到60多岁）长期医疗险，根据需求选择吧，虽然重要，但不是最主要的，还是以寿险、重疾险等为主进行选择——这些是对家庭经济冲击最大的风险。
