最高可赔全额保险金
那么是不是买了5000元的意外医疗保险额度,在扣减免赔比例后,就无法赔满5000元呢?梁世宁表示,在一定情况下也可以赔满5000元。
“实际赔付是按照保险合同的约定进行计算的。”他说。例如本文开头提到的宋先生,他购买的保险条款约定:符合当地社会医疗保险主管部门规定可报销的医疗费用,在扣除100元免赔额后,保险公司在意外医疗保险金额范围内,按其实际支出的医疗费用的80%给付保险金。
按照宋先生发生的医疗费用,计算公式如下:[4500-200(自费)-100(免赔额)]×80%=3360元。宋先生只能拿到3360元,自付1140元。
再看另外一个实际个案。陈先生去年10月和宋先生购买了同样一款保险。今年5月份,陈先生工作时被机器压伤右手入院治疗,共发生医疗费用12000元,其中自费部分:650元,经审核,属于保险责任,给付保险金5000元。
按照陈先生发生的医疗费用,计算公式如下:[12000-650(自费)-100(免赔额)]×80%=9000,大于5000元,当计算金额已经超过保额,那么保险公司按保额给付。
参照社保报销费用
被保险人理赔时还要注意一点:分清可赔付和非赔付的医疗项目。在上面的个案中,我们提到了自费费用,只有自费费用之外的费用保险公司才给付。
梁世宁告诉记者,保险公司目前的赔付是参照社保规定的,只有社保规定可以报销的项目范围,保险公司才给予赔付,社保规定之外的药品和治疗费用,是属于自费部分,在理赔时要事先扣除。
被保险人出险后,尽量使用社保可报销范围内的药品和治疗方式,才有利于减轻个人的医疗负担。不过这几年由于社保医保及农村合作医疗的普及,许多市民也明白了社保药品和自费药品的区别,在出险后懂得使用更有利于自己的医疗手段。
他建议,被保险人出险后应当及时报案,报案后理赔人员也会及时给予相应的理赔指引,引导客户更好地通过保险保障减轻自身经济负担。
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