银行产品收益率回暖

　　针对一部分年终奖与级别挂钩，每年也相差不大，且收入稳定、五险一金齐全，风险承受度一般为谨慎型或稳健型的人群，理财师建议，根据当下的宏观经济环境以及其自身的风险承受能力，其年终奖金建议考虑两方面，一是投资期限，建议选择半年至一年左右，有利于强制积累；二是投资风险水平，鉴于目前宏观经济环境存在不稳定因素较多、且各项投资市场波动较大，稳健依然是2017年投资的关键词，可以考虑选择中等风险理财和中低风险理财组合进行投资。

　　理财师建议可以购买风险等级为中低风险、期限为一年的银行理财产品。记者目前从我市各大银行了解到，目前银行理财产品收益率已经逐渐回暖，预期年化收益率已从之前3%左右，升至最近的4.3%左右，华夏银行、恒丰银行、包商银行等银行的个别产品，年化收益率达到4.8%左右。

　　理财师还指出，这类人群，如果特别考虑做谨慎型资产配置，除了主要投资中低风险的银行理财产品外，另外10%部分购买实物贵金属，若其风险承受能力为稳健型，则可适当追求更高的预期收益，奖金20%—50%进行基金投资，20%购买实物贵金属。

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　　可适当配备一些高收益产品

　　对于高收入群体来说，理财师认为，可以适当配备一些高收益的产品，例如采用基金定投、黄金定投的模式，进行中长期投资。同时，应该保留部分的流动性的资金，可将这一部分用来投资货币基金。而对于一年内需要使用的资金，建议把握住岁末银行理财收益上涨（目前预期年化在4%以上）的机会，购买半年以上银行受托理财产品。

　　同时由于每年春节也正值各寿险公司的“开门红”阶段，针对有投资理财需求的人群，以人身险和万能险相捆绑的综合性险种成为各公司主推的热门产品，预期收益率普遍达到5%甚至6%以上。但保险规划师也建议，保险理财产品的流动性远低于银行理财产品，在购买的前几年保单现金价值也远远低于实际购买价格，投资者一定要根据自身需求来配置，应以保障为先，优先考虑疾病保障类产品，如意外险、重疾险等，家庭投保顺序以先大人后保小孩为原则；另外，相比其他理财产品，分红型保险并不能带来高收益，但可以得到一个确定性收益，同时保险还是很好的避债避税工具。（来自：网易网）