当每个人都在思考和谈论资产的时候，实际是在表达整个社会对财富的焦虑……
“焦虑”由何而来？
按照世界银行的标准，中国已是中等收入国家。这得益于几代人的财富创造和积累，当下的中国人可能比过去任何一个时期拥有的财富都要多，但却比任何一个时期都更加焦虑。从曾经疯抢大米、食盐，到如今的疯抢房子，从奋不顾身的股市小散，到搅动国际市场的金市大妈，或者是海外购房的高净值富豪，让相当一部分的财富拥有者造成焦虑的主因，其实是对未来不确定性的一种担忧，而这种担忧最近更被房市、股市和汇市的波动极度放大。部分中产家庭资产配置的高度集中和高杠杆现象，更是让这种担忧雪上加霜。他们缺乏基础的财富观念或者是资产配置的教育，不知道如何对待自己的钱，也不知道如何进行有效的筹划。
“4321法则”缓解“焦虑”的良方
根据标准普尔针对全球10万个家庭调查显示，如果要实现家庭资产稳定、持续增长的话，财产分布要符合4321法则。用于短期消费的钱占总资产10％，以现金形式存在；占比20％的资产用做意外、重疾的保障、专款专用，防止家庭突发意外大事件大额资金的需求；30％的资产用于投资，实现增值，特别是高收益、高风险并存；40％最大比例的资产是确定要花的或者是保本的钱，也就是养老和教育金。
这40%基于安全性的未来刚性支出，就可以通过储蓄型的保险产品来进行配置。新常态下，经济从高速增长到中高速增长，在经济结构不断优化升级的同时，居民管理财富更应该增加风险管理的考量，财富长期的稳定增值和资产保全更应该成为理财的首要目的。
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