“十三五”是全面建成小康社会的冲刺时期。中高端客户的理财需求日益多样化,资产保全、完整传承等需求旺盛。日前,华泰人寿以客户需求为导向,正式推出百万赢家财富管理计划,在上述方面进行了充分考量,致力于满足细分客户的理财需求。
该计划分为普通版和至尊版,一方面,能为客户提供可观的保险金,保持稳定现金流;另一方面,能实现客户资产的二次增值,并具备灵活的支取方式。华泰人寿副总经理、总精算师丁昶表示,该计划设计理念兼顾了家庭理财的安全性和收益性以及长期性和灵活性,可满足客户的多样化需求。
据了解,百万赢家财富管理计划采取即交即领方式,为被保险人在保险期间内提供一个持续稳健的现金流。凡出生满30天至55周岁的人群均可投保,保险期间至65周岁,交费可选择3年交、5年交、10年交。在保险期间内,被保险人在犹豫期结束时可获得特别保险金,每个保单周年日可领取生存保险金,满期日可获取累计所交保险费,每年还可以分红方式享受公司的经营成果。由于该计划采用万能和分红双主险设计,分红产品的特别保险金、生存保险金、满期保险金及每年的分红收入可以全部免费转入由理财专家运作的万能账户上,享受日复利、月计息的投资结算,实现客户资金的二次增值。据了解,该账户目前公布的年结算利率已达5%。
据介绍,该计划的保险责任不受政策变化、自然灾害等风险影响,能将重要资产进行策略性、保护性的分割和隔离,建立起资产防火墙,从而实现财富保全。即使企业资产受到威胁,家庭资产还是安全的,即使家庭中一人的资产受到威胁,另一成员的个人资产也能确保安全。
同时,该计划还设有身故保险金转换选择权。这一举措让家庭财富得以完整传承,符合中国人的财富传承的文化观念。保险金在传承后依然用于保险,所以传承的不仅仅是有形的财富,也是一种科学的理财价值观,在一定程度上能够避免财富传承后缩水的隐患。
丁昶还表示,百万赢家作为长期理财产品,为家庭的子女教育、养老、理财、资产保全等提供了多样化的理财可能。他建议,在购买该保障计划时,客户可根据自身保险需求,同时投保定期寿险、意外保障、医疗保障、重大疾病等附加保险,获取更全面的保险保障。（来源：泡泡网）
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