除非你的孩子是童星,是你的家庭经济来源,否则没有必要一定要为孩子买寿险,更没有必要为孩子买终身寿险。
在怎么给孩子买保险的问题上,普通大众还存在不少认识误区,甚至连保险公司的工作人员也易出错。
儿童一般不需要寿险
业内有这样一句诤言:“除非你的孩子是秀兰·邓波儿这样的好莱坞天才童星,否则无需给孩子买人寿保险,至少不应该把寿险作为儿童投保的主要险种。”
为什么这么说呢?
我们首先要清楚一件事情:我们为什么需要人寿保险?普通寿险的承保事故是死亡,而保障对象则是维持家庭生计的人(一般称为家庭支柱,Breadwinner),这就是保险保障的最主要功能,也是人寿保险的初衷。
尽管我们非常肯定孩子对于一个家庭的价值,但从技术和经济角度上讲,他们是家长的负担,而不是需要上保险的财产和人物。失去了孩子,家长最大的痛苦和打击来自精神层面,而非经济上的。保险保障的是家庭经济和财务风险,所以为孩子买寿险并不是太有作用。
家长务必做到先给自己上好基本保障,再给孩子考虑保险,因为家长才是孩子的经济支柱。
少儿险保额越高越好吗
对于中国父母而言,不论为孩子买什么物品,总是挑选最好的、最昂贵的,购买儿童寿险时也是如此。
实际上,少儿的寿险保额是有限额的,目的是为了尽可能规避道德风险的发生。
由于未成年人群的自我保护能力非常薄弱,若允许他人(包括父母)投保以儿童死亡为给付要件的人寿保险,尤其是高额保险,容易引发道德危险。保额越高,孩子受到的潜在威胁越高。因此,世界各国对儿童保险的保额都设有不同程度的限制。
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