B理财师:保险不一定保本
“理财型保险属于非常规性理财。”工商银行中山路支行个人理财经理李金凤说,推出高收益型理财保险,可能有两种情况。一种是到了年末,很多保险公司为了完成年末计划,推出高收益性理财产品。比如分红险和万能险,通常是根据公司的需要,推出不同种类的产品。另一种情况是保险公司与P2P平台合作,由合作方将收益资金提供给购买者。
李金凤分析认为,之前因为一些保险人员不专业的做法,让理财者对理财型保险比较排斥。但随着该类产品不断增多,市场不断完善,更多的人开始接纳理财型保险,甚至有的特意咨询购买这类产品。因为理财型保险具有一定的优点,就是投资不用太高,通常是1000元以上,年化收益率比定期存款会略高一些。对于那些强制储蓄,又想未来有所保障的客户比较合适。比如,很多投资者选择寿险类理财保险,每个月投入多少钱,到了一定年龄后,按比例再每月领取一定数额的钱。
但理财型保险的缺点就在于固定时间违约金较高,如果在没有到期之前支取,将会有高额的违约金。所以它只适合于手上有闲置资金,又不愿意承担过多的风险的客户。至于很多理财型保险打出高收益率的旗号,是否真的会得到相应的回报?李金凤的回答是:“保险不一定保本。”以投连险为例,分为投资和保障两个账户,投资账户通常用于权益型投资,就有赚有赔。
李金凤建议,投资者在购买理财型保险的时候一定要看合同条款。如果条款中标明了购买者所能获得的现金价值,那还好。如果是险企与P2P公司的合作,通常只是说明预期年化收益率,实际的收益不会写在合同上。这样购买者就要明白其中存在风险,做好有赚有赔的心理准备。(来源:信网)
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