这是指从孩子出生到其10岁左右这段时间。该时期的特点是抚养和教育孩子、赡养老人的负担较重，家庭生活消费也占很大比例，因此投资与消费应综合考虑，如购房置业、收集艺术藏品等，尽量在消费中寻求保值和增值的可能。除此之外，还可增加保险险种，做好一定比例的低收益风险投资和储蓄保险、教育保险等多方面相结合的投资理财计划，为平稳致富做好全方位的物质和精神准备。
风险高回报高的投资期
这是指40岁左右到退休前这段时间，约为20年。在这一阶段，人的内在素质、工作能力、经济状况已达到顶峰，精力充沛，可以选择适合自己文化背景与社会环境的经济领域，把握时机实行高风险的投资，通常成功率较高，即便遇有风险时，损失也不会太大。若采用保险这一工具来投资，可以选择一些比较安全、资金流动性好、可操作性强的投资型保险。另外，还要重视预防风险，充分考虑风险规避，强化家庭成员的养老和医疗保障，同时减轻重大疾病发生时的财务损失。
安稳的守业期
无论你有多大家产，如果年龄已经超过60岁，就应该转变投资方式，把有形资产压缩得很少，而把无形资产——技术、经验、知名度、社会地位等尽量发扬。守住现有产业和家业是该期的主要任务，通常不再进行性的风险性投资。
总而言之，每个人不论处于何种状况，只有充分了解自己的人生与家庭各个阶段的特点，才能让自己的人生和财富得到最好的规划。
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