为何对中小银行是利好？

　　能提升储户对中小银行的信心

　　王年咏教授认为，存款保险制度对中小银行的影响更大。

　　一方面，存款保险可以抬升中小银行的信用，为大、中、小银行创造一个公平竞争的环境。另一方面，建立存款保险制度是发展民营银行、中小银行的重要前提和条件。并通过对不同经营质量的金融机构实行差别费率，采取及时风险纠正措施，有利于形成面向“三农”和小微企业的中小金融机构体系，提升金融服务实体经济的能力和水平。“比如我们听说一家小银行要倒闭的谣言，就会去挤兑，造成银行的不稳定，而存款保险制度建立起来后，就稳定了存款人的信心，不会盲目挤兑。”

　　影响

　　居民资产或将分散到投资市场

　　千呼万唤始出来的存款保险制度，到底会给我们带来哪些影响？银行真的会破产吗？如果我有50万以上的存款该怎么办？

　　武汉大学金融系谢珺教授表示，银行的盈利能力还是很强的，存款保险制度的出台主要是利率市场化的前奏，对储户来说，存在银行的资金更安全了。

　　王年咏教授则表达了不同观点，虽然当前银行运行平稳，一旦出现“黑天鹅事件”，则会出现不可预计的后果，存款保险则起到了作用，能为储户的存款保驾护航。同时，也倒逼银行提高风险控制水平，提升经营透明度，“因为银行有可能破产了，储户就会更谨慎的选择银行。”

　　而对家庭存款多的储户来说，将会选择分拆资金的方式，将钱分散在家属的名下，或者选择其他的投资渠道，如国债、基金、股市等。王年咏强调，“存款保险制度会给我国居民资产持有结构带来变化，银行也需要开发更多元化的产品，满足新兴的投资需求。”

　　保费对银行影响小

　　券商继续推荐银行股

　　存款保险制度要求商业银行上缴保费，专家对此表示，保费金额对金融机构财务状况的影响会很小。业内人士介绍，我国存款保险制度是在银行体系运行比较平稳时期建立的，估计起步时的费率不必太高，可以通过一段时间的逐年收取，逐步积累存款保险基金。

　　招商证券认为，合理的存款保险制度是金融稳定的定海神针。存款保险制度是利率市场化的重要前提，有利于利率市场化过程中金融体系的稳定。存款保险制度推出不改此番银行股行情，继续强烈推荐银行股。

　　存款保险发展历程

　　1933年，美国成立了首家为银行存款保险的政府机构，次年正式实施联邦存款保险制度。

　　20世纪60年代，西方国家以及印度、哥伦比亚等引入存款保险制度。

　　日本1971年成立日本存款保险机构，英国1982年成立存款保险委员会，香港2006年成立香港存款保障委员会。

　　目前，全球共有113个国家和地区建立了存款保险制度。