【理财案例】
苏州人刘先生34岁，是一家当地出口加工区一家大型外企的物流总监，每月工资到手约15000元，另加公司年底奖金福利有大约5万。妻子30岁，是园区的另一家公司的会计，月收入税后6000元，年终奖金约2万。两人有一个五岁小孩。刘先生结婚时家庭有一套价值110多万的90多平方米的房子，无房贷还款。目前，刘先生家庭有储蓄63万，其中定期40万，活期23万，有私家车一辆价值12万。支出方面，家庭花销并不算大，一个月约5000元，养车费用每月平均1500元。
【理财目标】
苏先生的目标很简单，就是想稳定的增加家庭财富收入，寻找一些合理投资渠道。
【理财分析】
嘉丰瑞德理财师分析认为，像刘先生一家目前的家庭财务状况月收入大约在15000元+6000元=21000元左右，年收入的奖金为5万+2万=7万左右；而支出为月5000元+1500元=6500元，每月扣除开支后的剩余是2100元-6500元=14500元。俩人年末奖金共7万。总体预计两人的明天的可支配收入可达14500元x12月+7万=24.4万。
另外，刘先生资产方面，房产110万，银行存款63万，家庭现有总资产合计173万，其中不动产占比63.6%，存款类资产占比36.4%。
总体上，刘先生家庭收入在苏州当地属于中产水平。不过在资产结构中，房地产占资产的比重较大，存款的比例稍偏高。因此，刘先生家庭如果不进行投资，仅依靠房产和银行储蓄的增值的话，财富增长速度今后可能会比较缓慢，故宜进行投资。
【理财建议】
嘉丰瑞德理财师建议刘先生家庭应在调整资产结构的配置上进行调整。首先，银行储蓄比例建议降低，除留出家庭的日常准备金(5万-8万)，其余可按2:1的资金比例，采取“稳健型”和“风险型”策略进行投资。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
