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三口家庭的普通理财方案
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[导读]:以3-6个月的生活支出额作为一个基本的现金储备;家庭的保险覆盖率不足,在风险发生时,不足以给家庭带来很好的保障。建议在保费预算内增加保额,你觉得呢?

  程先生今年35岁,在北京一家IT企业任技术总监,年税后收入40万元,其妻高女士在一家培训机构做讲师,年税后收入12万元,二人育有一女,今年4岁。程先生夫妻均有社保。目前程先生家庭有一套价值400万元的房产用于出租,月租金6000元,另有一套自住房,价值350万元,尚有部分贷款50万元。有一辆价值13万元的汽车。银行存款3万元,另有货币市场基金12万元,股票型基金270万元,国债4万元,银行货币类理财产品25万元。目前两人年缴保费共12000元,保额两人分别是15万元。

  去年支出包括,日常支出127600元,食物支出57600元,交通通信支出21,600元,教育抚养支出3万元,赡养父母支出4万元,另有20575元的理财支出以及12000元的保费支出,去年支出合计180175元。

  理财分析

  程先生家庭的资产负债率低于60%的临界点,在安全范围内,说明负债比例适宜,家庭可以承担;家庭短期偿债能力较强,可以有足够的流动性资产支付消费性负债;家庭的融资比率在合理范围,可适当通过杠杆投资增加理财收入;家庭的财务负担率低于40%的临界水平,在安全范围内,未来即使利率上升,月供水平提高,仍留有余地;紧急预备金倍数超出正常区间的范围,表明家庭中可能有过多的资金闲置,不利于资产增值。一般情况下,如家庭近期无重大支出,建议无需存有大量的现金储备,以3-6个月的生活支出额作为一个基本的现金储备;家庭的保险覆盖率不足,在风险发生时,不足以给家庭带来很好的保障。建议在保费预算内增加保额。

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