31岁的潘女士在一家外资企业驻京机构负责采购,月收入15000元,先生34岁,月收入5000元。为了保证留下较多的月结余,夫妻二人在花销方面都尽力控制,一般家庭开支3000元,养车花销2000元,医疗费用约200元,另外给潘女士父母2000元孝敬费,一共7200元。先生的年终奖较稳定,一般为5000元,而潘女士自己的年终奖金会随着业绩的完成情况变化,有时较高有时甚至没有。每年家庭需要15000元的旅行费用,保费支出9000元。两人计划在2010年生一个“世博宝宝”。现在他们的投资方式比较单一,集中于股市。
号脉问诊
根据所提供的资料来看,潘女士家庭没有负债,资产负债情况很安全。但潘女士家庭目前投资方式过于单一,不能对风险进行较好的控制,每月结余也缺乏合理的应用,再加上两人准备生一个“世博宝宝”,届时各方面的支出都会增加,因此需要对以上问题进行合理规划。
对症下药
现金规划:建议潘女士保留约3万元的现金及活期存款作为生活备用金。其中活期存款1万元作为家庭日常生活覆盖储备,主要是用来保障家庭的正常生活;其余的2万元购买货币市场基金,这部分资金主要是应对重大疾病、意外灾难等突发事件。需要注意的是在怀孕后应相应提高生活备用金额度。此外还可以每月从结余的资金中拿出1600元建立一个专项储备账户,为每年旅游及保险支出做准备。
用微信“扫一扫”,精彩内容随时看